401K vs Pension
Napakahalagang mag-ipon para sa kinabukasan; kasabay nito, napakahalaga din na piliin ang plano sa pagreretiro nang matalino upang makuha ang pinakamahusay na benepisyo. Maraming mga plano sa pagreretiro na sikat sa U. S., ngunit dito kami magtutuon sa plano ng pensiyon at 401k na plano. Pareho sa mga ito ay may kanilang mga natatanging tampok, at mga kalamangan at kahinaan, at sa artikulong ito, ang kanilang mga pagkakaiba ay iha-highlight. Parehong magandang plano na ginagawa ng mga tao para magkaroon ng komportableng kinabukasan pagkatapos ng pagreretiro.
401K
Ang 401k na uri ay ang pinakasikat na uri ng retirement plan na available sa U. S. ngayon. Ito ay pinlano ng employer, bagama't teknikal na ang kontribusyon ay sa pamamagitan ng empleyado. Ito ay karaniwang isang pag-iimpok para sa hinaharap kung saan pinipigilan ng employer ang ilang bahagi ng suweldo ng empleyado at ginagamit ito bilang kontribusyon sa isang pondo na nakukuha ng empleyado pagkatapos ng pagreretiro. Ang bawas na ito ay buwis na ipinagpaliban, na isang benepisyo para sa sinumang pipili para sa planong ito. Maaari kang mag-ambag ng hanggang $4000 kada taon sa iyong 401k na pondo, at ang buwis ay ipinagpaliban hanggang sa magsimula kang makatanggap ng mga buwanang bayad sa pagreretiro. Sa ilang pagkakataon, itinutugma ng employer ang mga kontribusyon ng empleyado na may sariling pera bawat taon. Parehong kumikita ang mga kontribusyong ito ng interes ayon sa mga karaniwang rate.
Dahil ang 401k na mga plano ay napakaepektibong mga plano sa pagreretiro na may kakayahang magbigay sa iyo ng pinakamahusay na kalasag sa mga tuntunin ng seguridad sa pananalapi pagkatapos ng pagreretiro, hindi ka hinihikayat ng gobyerno at ng employer na pumunta para sa pansamantalang pag-withdraw. Iyon ang dahilan kung bakit ang mabigat na parusa sa buwis ay ipinapataw sa taong gustong pumunta para sa maagang pag-withdraw sa 401k na plano. Ikaw ay karapat-dapat para sa withdrawal lamang kung ikaw ay hindi bababa sa 59 ½ taong gulang at kung ang pondo ay hindi bababa sa 5 taong gulang. Mayroong 10% na parusa na ipinataw ng IRS kung i-withdraw mo ang pera bago ang edad na 59 1/2.
Maaari mo pa ring maiwasan ang sitwasyon ng pagbabayad ng malupit na mga multa sa buwis kung sakaling magkaroon ng maagang pag-withdraw mula sa iyong 401k account kung mananatili ka sa ilang partikular na mahigpit na panuntunan sa pag-withdraw hangga't ang isang 401k account ay nababahala.
Ang 401k na plano ay nagbibigay-daan sa paghiram ng pautang laban sa nakatalagang balanse sa account. Maaari kang humiram ng pautang hanggang sa 50% ng balanse ng vested account. Ang maximum na halaga ng pautang ay hindi dapat lumampas sa $50, 000. Siyempre, ang utang ay kailangang bayaran sa loob ng 5 taon.
Posible ring ilipat ang iyong lumang 401k na plano kung lumipat ka ng trabaho, at kung ang iyong bagong employer ay may 401k na plano. Mayroong ilang mga uri ng 401k na plano at maaaring pumili ang isa ayon sa kanyang mga pangangailangan.
Pension
Pension bilang plano sa pagreretiro ay palaging naroon. Ang mga ito ay bumubuo ng isang pondo para sa empleyado na nakukuha niya sa kanyang pagreretiro. Ang pangunahing atraksyon ng isang pension plan ay ang kontribusyon sa pondo ay ginawa ng employer. Ang kontribusyon na ito ay kadalasang nakadepende sa suweldo ng empleyado. Walang benepisyo sa buwis ang empleyado bawat taon dahil hindi siya gumagawa ng anumang kontribusyon sa pondo. Ginagawa ang pagtatasa ng buwis sa pagbabayad na maaaring lump sum o ginawa sa pamamagitan ng isang serye ng mga pagbabayad bawat buwan.
Pagkakaiba sa pagitan ng 401k at Pension
Parehong 401k pati na rin ang pensiyon ay mga plano para sa pagreretiro, at ginagarantiyahan ang mabuting kalusugan sa pananalapi sa pagtanda. Ang mga plano ng pensiyon ay matagal nang naroroon ngunit unti-unting pinapalitan ng 401k ang pensiyon saanman sa United States. Ang pensiyon ay isang lumang plano sa pagreretiro kung saan, nang walang anumang kontribusyon, ang empleyado ay tumatanggap ng paunang natukoy na halaga bawat buwan. Ang halagang ito ay nakadepende sa suweldo gayundin sa bilang ng mga taon ng serbisyo.
Sa kabilang banda, ang mga kontribusyon sa isang 401k ay kadalasang ginagawa ng empleyado sa anyo ng isang porsyento ng kanyang suweldo na pinigil ng employer. Nangangahulugan ito na ang isang empleyado ay may kontrol sa kanyang mga pamumuhunan sa isang 401k na plano at maaari niyang piliin na taasan o bawasan ang kanyang kontribusyon na hindi posible sa pension plan.
Ang isa pang malaking pagkakaiba sa pagitan ng 401k at pensiyon ay nasa garantiya ng pagbabayad. Habang nasa plano ng pensiyon, ang isang tagapag-empleyo ay higit o hindi gaanong nakakatiyak na makatanggap ng isang lump sum sa pagreretiro, hindi ito ganoon sa isang 401k. Dito, ang halagang natatanggap niya ay nakadepende sa mga kontribusyon na ginawa niya sa pana-panahon at ang rate ng interes na naaangkop sa iba't ibang panahon.
Recap:
Habang may mga pension plan, tinitiyak ng mga empleyado ang buwanang tseke bawat buwan pagkatapos ng pagreretiro, hindi ganoon sa 401k.
Ang pensiyon ay ganap na itinataguyod ng isang tagapag-empleyo, habang ang 401k ay itinataguyod ng empleyado.
Ang kontribusyon ay kinokontrol ng mga empleyado sa 401k, habang hindi ito ganoon sa mga pension plan.
Ang 401k na plano ay nagpapahintulot sa paghiram ng pautang laban sa nakatalagang balanse sa account
Sa konklusyon, masasabing ang mga pension plan, kahit na kaakit-akit, ay hindi nagpapahintulot ng kontrol ng mga empleyado, at dahil dito ay unti-unting napapalitan ng 401k na mga plano. Sa kasalukuyan, posible para sa isang empleyado na lumahok sa parehong mga plano, kung ang parehong mga plano ay magagamit sa employer.
Habang ang pangunahing benepisyo ng anumang 401k na plano ay ipinagpaliban ang buwis, may mga parusa kung kailangan ng isa na mag-withdraw bago ang maturity ng plano. May kahirapan din sa liquidity kung may nangangailangan ng pera nang madalian.
