Mahalagang Pagkakaiba – Annuity vs IRA
Namumuhunan ang mga mamumuhunan sa malawak na hanay ng mga opsyon sa pamumuhunan gaya ng mga equities at bono na may layuning makakuha ng mas mataas na kita. Ang pamumuhunan sa isang annuity o isang IRA (Indibidwal na Retirement Account) ay iba sa mga pamumuhunan sa itaas dahil ang annuity at IRA ay mga sikat na pamumuhunan sa plano sa pagreretiro. Ang pangunahing pagkakaiba sa pagitan ng annuity at IRA ay habang ang annuity ay hindi napapailalim sa mga paghihigpit sa kontribusyon, ang IRA ay may taunang mga limitasyon sa kontribusyon.
Ano ang Annuity
Ang Annuity ay isang pamumuhunan kung saan ginagawa ang mga pana-panahong withdrawal. Sa madaling salita, ito ay isang kasunduan sa pagitan ng mamumuhunan at isang ikatlong partido (karaniwan ay isang kompanya ng seguro) kung saan ang mamumuhunan ay nagbabayad ng isang lump sum ng mga pondo sa kumpanya ng seguro at magsimulang makatanggap ng kita sa sandaling magsimula ang panahon ng pagreretiro. Kaya, ang annuity ay nagbibigay ng matatag na kita sa pagreretiro.
Mayroong dalawang pangunahing uri ng annuity gaya ng inilarawan sa ibaba.
Fixed Annuities
Ang garantisadong kita ay nakukuha sa ganitong uri ng annuity kung saan ang kita ay hindi apektado ng mga pagbabago sa mga rate ng interes at pagbabagu-bago sa merkado; kaya, ito ang mga pinakaligtas na uri ng annuity. Ang nasa ibaba ay iba't ibang uri ng fixed annuity.
Immediate Annuity
Ang mamumuhunan ay tumatanggap ng mga pagbabayad sa lalong madaling panahon pagkatapos gumawa ng paunang pamumuhunan.
Deferred Annuity
Nag-iipon ito ng pera para sa isang paunang natukoy na yugto ng panahon bago magsimulang magbayad.
Variable Annuities
Nag-iiba-iba ang halaga ng kita sa mga variable annuity dahil nagbibigay sila ng pagkakataon para sa mga investor na makabuo ng mas mataas na rate ng return sa pamamagitan ng pamumuhunan sa equity o mga subaccount ng bono. Mag-iiba-iba ang kita batay sa pagganap ng mga halaga ng subaccount. Ito ay perpekto para sa mga mamumuhunan na gustong makinabang mula sa mas mataas na kita, ngunit sa parehong oras, dapat silang maging handa na tiisin ang mga posibleng panganib. Ang mga variable annuity ay may mas mataas na bayarin dahil sa nauugnay na panganib.
Figure 1: Mga Uri ng Annuity
Magbasa nang higit pa: Pagkakaiba sa pagitan ng Fixed at Variable Annuity
Maaaring iayon ang annuity sa mga partikular na pangangailangan ng mamumuhunan dahil may iba't ibang uri tulad ng ipinaliwanag sa itaas. Walang mga buwis na babayaran sa annuity hanggang sa magsimulang mag-withdraw ang mamumuhunan. Hindi tulad ng IRA, ang Annuity ay hindi napapailalim sa taunang mga limitasyon sa kontribusyon. Gayunpaman, ang mga annuity ay karaniwang naniningil ng mataas na bayarin at napapailalim sa maagang mga parusa sa pag-withdraw kung ang mga namumuhunan ay nag-withdraw ng mga pondo bago umabot sa edad na 59.5 taon.
Ano ang IRA
Sa isang IRA, ang mga namumuhunan ay namumuhunan ng isang tiyak na halaga ng pera para sa mga pagtitipid sa pagreretiro sa isang account na na-set up sa pamamagitan ng employer ng mamumuhunan, isang institusyon sa pagbabangko o isang kumpanya ng pamumuhunan. Ang mga IRA ay katulad ng mga annuity na ang pera ay ibinabahagi sa iba't ibang mga opsyon sa pamumuhunan upang makabuo ng kita.
Mayroong dalawang pangunahing uri ng malawakang ginagamit na IRA, Traditional IRA at Roth IRA.
Traditional IRA
Sa paraang ito, ang mga pondo ay hindi binubuwisan hanggang sa ma-withdraw. Kung ang mga pondo ay na-withdraw bago matapos ang panahon ng pagreretiro, ang 10% na singil sa multa ay babayaran sa kompanya ng seguro. Kung mas mababa ang rate ng buwis sa pagtatapos ng pagreretiro, mas kapaki-pakinabang ito.
Roth IRA
Sa Roth IRA, ang mga pondo ay nabubuwisan bawat taon, ibig sabihin, ang mga taunang kontribusyon ay ginawa gamit ang mga pondo pagkatapos ng buwis. Gayunpaman, walang singil sa buwis sa withdrawal sa pagreretiro; samakatuwid, kung ang mga rate ng buwis ay mas mataas sa oras ng pagreretiro, ang pagpipiliang ito ay mas kapaki-pakinabang kumpara sa tradisyonal na IRA.
Figure 1: Mga limitasyon sa Kontribusyon ng Roth IRA para sa 2007-2009
Magbasa nang higit pa: Pagkakaiba sa pagitan ng Rollover IRA (isang Tradisyunal na IRA) at Roth IRA
Ano ang pagkakaiba ng Annuity at IRA?
Annuity vs IRA |
|
| Ang kontribusyong ginawa sa annuity ay hindi napapailalim sa mga paghihigpit. | Ang IRA ay may mga taunang limitasyon sa kontribusyon. |
| Pagse-set up ng Investment | |
| Ang Annuity investment ay karaniwang ise-set up ng isang kumpanya ng pamumuhunan. | Ang IRA ay karaniwang ise-set up ng employer ng investor. |
| Mga Uri | |
| Ang fixed annuity at variable annuity ay dalawang pangunahing uri ng annuity. | Ang Traditional IRA at Roth IRA ay dalawang pangunahing uri ng IRA arrangement |
| Istraktura ng bayarin | |
| Ang mga annuity ay karaniwang naniningil ng mataas na bayarin | Ang mga babayarang bayarin upang pamahalaan ang isang IRA ay mas mababa kumpara sa Annuity. |
Buod – Annuity vs IRA
Ang parehong Annuity at IRA ay nagbibigay ng mahusay na mga opsyon sa plano sa pagreretiro kung pinamamahalaan nang maayos. Ang Annuity ay nagbibigay ng mas malawak na hanay ng mga pagpipilian sa pamumuhunan dahil sa malawak na uri na magagamit samantalang ang IRA ay may dalawang uri, Tradisyonal at Roth. Ang pangunahing pagkakaiba sa pagitan ng Annuity at IRA ay ang kanilang limitasyon sa kontribusyon; habang ang mga kontribusyon sa IRA ay pinaghihigpitan sa loob ng isang partikular na limitasyon ng mga pondo, ang annuity ay hindi apektado ng mga naturang limitasyon.
