Factoring vs Invoice Discounting
Ang Factoring at invoice discounting ay mga paraan na ginagamit ng mga nagbebenta ng mga produkto at serbisyo para makakuha ng bayad sa kanilang mga invoice at receivable sa pamamagitan ng mga bangko at institusyong pinansyal na nag-aalok ng mga serbisyo ng factoring at invoice discounting. Ang pag-factor at pagbabawas ng invoice ay nag-aalok sa mga negosyo ng isang paraan kung saan mababawi ang kanilang nakatali na kapital at pagbutihin ang daloy ng salapi. Nag-aalok ang artikulong ito ng malinaw na paliwanag sa bawat uri ng pananalapi ng invoice at binibigyang-diin ang mga pagkakatulad at pagkakaiba sa pagitan ng factoring at diskwento sa invoice.
Ano ang Factoring?
Ang Factoring ay isang uri ng invoice finance kung saan ang mga natanggap at hindi nabayarang mga invoice ay nare-recover sa pamamagitan ng paglahok ng isang third party. Sa Depinisyon ng Factoring, sinasabi nito na ang factoring ay isang transaksyong pinansyal kung saan ibinebenta ng mga kumpanya ang kanilang mga natatanggap at hindi nabayarang mga invoice sa mga ikatlong partido tulad ng mga bangko at institusyong pampinansyal na kilala bilang mga kadahilanan sa isang may diskwentong rate. Nagbibigay-daan ang mga factoring invoice sa mga negosyo na mabilis at mahusay na mabawi ang kanilang mga account receivable dahil hindi nila kailangang maghintay sa kanilang mga kliyente para sa pagbabayad sa mga produkto at serbisyong inaalok. Kapag ang mga factoring receivable, ang ikatlong partido, karaniwang isang bangko o institusyong pampinansyal, ay kinokontrol ang pangongolekta ng utang ng kumpanya sa pamamagitan ng pagpapanatili ng sales ledger at direktang pakikipag-ugnayan sa mga customer upang bayaran ang kanilang nararapat na pagbabayad. Sa factoring invoice, alam ng mga kliyente ng negosyo na ang pangongolekta ng utang ay ipinasa sa isang third party habang ang kliyente ay direktang nagbabayad ng invoice sa factor. Ang utang factoring ay isang uri ng factoring kung saan ang kadahilanan ay nag-aalok sa kompanya ng pautang laban sa mga natanggap at hindi nabayarang mga invoice na ipinasa sa factor.
Ano ang Invoice Discounting?
Pagbabawas ng invoice sa isa pang uri ng pananalapi ng invoice. Ang diskwento sa invoice ay isang paraan ng panandaliang financing kung saan maaaring makakuha ng mga pautang ang isang kumpanya sa mga hindi pa nabayarang invoice at receivable nito. Ang institusyong pampinansyal o ikatlong partido na nag-aalok ng diskwento sa invoice ay naniningil ng bayad para sa serbisyo, at ang mga pautang ay ginagawa sa isang napagkasunduang porsyento ng kabuuang halaga ng invoice. Kapag binayaran ng mga customer ang kanilang mga dapat bayaran, direktang mapupunta ang mga halaga sa institusyong pinansyal ng ikatlong partido. Ang kumpanya mismo ang nagpapanatili ng sales ledger nito at responsable sa pangongolekta ng utang. Samakatuwid, hindi alam ng mga kliyente ng kumpanya ang pagkakasangkot ng ikatlong partido sa pangongolekta ng utang. Nagbibigay-daan ito para sa kumpidensyal na pagbabawas ng invoice at tinutulungan ang supplier na mapanatili ang malusog na relasyon sa customer. Ang diskwento sa invoice ay isa ring paraan ng pagpapahiram na nakabatay sa asset kung saan nag-aalok ang institusyong pampinansyal ng mga pautang sa negosyo na sinigurado ng mga hindi pa nababayarang invoice at account receivable.
Ano ang pagkakaiba ng Factoring at Invoice Discounting
Ang Factoring at invoice discounting ay parehong mekanismo ng invoice finance na nag-aalok ng panandaliang financing. Sa kabila ng kanilang pagkakatulad, may ilang pagkakaiba sa pagitan ng factoring at invoice discounting. Ang mas maliliit na kumpanya ay kadalasang gumagamit ng invoice factoring, kumpara sa invoice discounting na kadalasang ginagamit ng mas malalaking korporasyon. Sa invoice factoring ang sales ledger, pangongolekta ng utang at credit checks ay isinasagawa ng third party financial institution, at alam ng mga customer na ginagamit ng firm ang mga serbisyo ng third party. Tulad ng diskwento sa invoice, ito ay medyo kumpidensyal dahil ang mga sales ledger ay pinananatili sa bahay at ang mga customer ay hindi alam ng isang third party na paglahok.
Buod:
Factoring vs Invoice Discounting
• Ang pag-factor at pagbabawas ng invoice ay parehong mekanismo ng pananalapi ng invoice na nag-aalok ng panandaliang financing.
• Ang kahulugan ng factoring: isang transaksyong pinansyal kung saan ibinebenta ng mga kumpanya ang mga natatanggap at hindi nabayarang mga invoice nito sa mga third party gaya ng mga bangko at institusyong pampinansyal na kilala bilang mga salik sa may diskwentong rate.
• Depinisyon ng pagbabawas ng invoice: Isang paraan ng panandaliang financing kung saan makakakuha ng mga pautang ang kumpanya sa mga hindi pa nababayarang invoice at receivable nito.
• Ang diskwento sa invoice ay isa ring paraan ng pagpapautang batay sa asset kung saan nag-aalok ang institusyong pampinansyal ng mga pautang sa negosyo na sinigurado ng mga hindi nabayarang invoice at mga account receivable.
• Sa invoice factoring ang sales ledger, pangongolekta ng utang at credit checks ay isinasagawa ng third party financial institution, at alam ng mga customer na ginagamit ng firm ang mga serbisyo ng third party.
• Tulad ng diskwento sa invoice, medyo kumpidensyal ito dahil ang mga sales ledger ay pinananatili sa bahay at hindi alam ng mga customer ang pagkakasangkot ng third party.
Karagdagang Pagbabasa:
