FHA vs Conventional Loan
Ang FHA at Conventional na mga pautang ay dalawang uri ng mga pautang na magagamit ng isang bumibili ng bahay sa United States. Sa pagtaas ng mga presyo ng ari-arian, nagiging mas mahirap bumili ng bahay sa mga araw na ito. Upang madagdagan ang paghihirap ng mga tao, ang mga rate ng interes ay tumataas din. Upang makakuha ng mortgage mula sa isang bangko, ang isang tao ay kailangang mag-ayos ng isang paunang bayad, na nasa paligid ng 10% ng kabuuang halaga ng ari-arian. Ang proseso ng pagkuha ng pautang sa bahay ay nakakapagod, at ang karamihan ng mga tao ay umaasa sa kadalubhasaan ng isang bangko at sila ay madaling tumanggap sa uri ng pautang at mga kundisyon na inaalok ng isang bangko sa halip na sila mismo ang magsaliksik. Mayroong dalawang magkakaibang uri ng mga pautang na magagamit ng isang bumibili ng bahay, at ito ay mga pautang sa FHA at mga karaniwang pautang. Ang parehong uri ng pautang ay may mga kalamangan at kahinaan nito, at depende sa iyong mga kinakailangan at pagiging kwalipikado, kailangan mong magpasya kung aling uri ng pautang ang mas angkop sa iyong mga pangangailangan.
FHA Loan
Federal Housing Administration o FHA, kung tawagin ay nasa ilalim ng awtoridad ng Department of Housing and Urban Development. Ang mga pautang sa FHA ay insurance na sinusuportahan ng gobyerno ng US, at ang mga bangkong nag-aapruba sa kanila ay tinitiyak na sa kaso ng default, ang kanilang pera ay ligtas dahil ito ay ginagarantiyahan ng pederal na pamahalaan. Ang mga pautang sa FHA ay napakapopular noong dekada sisenta at pitumpu ngunit nawalan ng pabor nang tumaas ang mga presyo ng ari-arian, na lumampas sa limitasyon sa kredito na itinakda ng FHA. Ito ang dahilan kung bakit pana-panahong gumagawa ang FHA ng mga naaangkop na pagbabago sa limitasyon ng kredito.
Ang FHA ay hindi gumagawa ng mga pautang o ginagarantiyahan ang mga ito. Sinisiguro lamang nito sa kanila na mapawi ang pangamba ng mga nagpapahiram kung sakaling magkaroon ng default mula sa nanghihiram. Ang mga pautang sa FHA ay isang paraan upang hikayatin ang mga unang bumibili ng bahay dahil napakakaunting paunang bayad na kinakailangan sa kaso ng mga pautang sa FHA at ang mga rate ng interes ay mas mapagkumpitensya kaysa sa mga karaniwang pautang. Gayunpaman, ang sinumang tao na nag-avail ng FHA loan ay hindi maaaring makakuha ng isa pang FHA loan habang tumatakbo ang naunang loan.
Conventional Loan
Sa kategorya ng mga conventional loan ay ang lahat ng commercial at residential loan na inaalok ng mga bangko at iba pang institusyong pinansyal sa mga umuutang sa bahay. Ang mga pautang na ito ay ang pinakamahusay na mga pagpipilian para sa isang tao kung mayroon siyang mahusay na kasaysayan ng kredito at sapat na pera upang makagawa ng paunang bayad. Kung mas mahusay ang credit score, mas maraming kapangyarihan ang nasa kamay ng nanghihiram upang makipag-ayos sa nagpapahiram para sa mas mababang rate ng interes. Ang mga karaniwang pautang ay lahat ng mga pautang na hindi sinusuportahan ng anumang garantiya ng gobyerno. Ang mga pautang na ito ay mananatili sa portfolio ng pamumuhunan ng nanghihiram hanggang sa oras na sila ay ganap na mabayaran. May mga benepisyo sa buwis sa mga may-ari ng bahay na nag-avail ng mga conventional loan mula sa mga bangko. Kung maganda ang history ng pagbabayad ng nanghihiram, maaaring mag-disburse ang nagpapahiram sa kanya ng mas maraming pera para sa pagbili ng mga kasangkapan o para sa pagsasaayos ng property.
Pagkakaiba sa pagitan ng FHA at Conventional Loan
Habang ang parehong FHA loan at conventional loan ay simpleng paraan ng pag-avail ng pera para sa layunin ng pagbili ng bahay, may mga pagkakaiba sa pagitan ng dalawa na dapat isaalang-alang upang makita kung alin ang mas mahusay bago mag-apply para sa isang home loan. Siyempre ang bawat isa ay hindi maaaring mag-aplay para sa isang FHA loan dahil may mga pamantayan na dapat matugunan. Tingnan natin ang mga pagkakaiba.
Pagkakaiba sa pagitan ng FHA at Conventional Loan
1. Mas kaunting paunang bayad ang kinakailangan sa kaso ng mga pautang sa FHA. Sa pangkalahatan, ang kinakailangang paunang bayad ay umabot sa humigit-kumulang 3.5%, samantalang sa kaso ng mga karaniwang pautang, ito ay 10%-20%. Nangangahulugan ito na mas mainam na kumuha ng FHA loan kung kakaunti ang pera mo sa iyong account.
2. Ang mga rate ng interes ay mas mababa sa FHA loan kaysa sa conventional loan at ito ay para hikayatin ang mga unang bumibili ng bahay. Ito ay dahil sa garantiyang ibinigay ng pederal na pamahalaan kung sakaling magkaroon ng mga pautang sa FHA kung saan mas secure ang pakiramdam ng mga bangko.
3. Ang mga bayarin sa pautang at mga gastos sa pagsasara ay mas mababa sa kaso ng mga FHA loan.
4. Ang mga FHA loan ay magagamit sa isang taong may mahinang credit history habang ang mga mahigpit na pamantayan ay nangingibabaw sa kaso ng mga conventional loan.
5. Ang mga limitasyon sa loan sa kaso ng FHA loan ay mas mababa kaysa sa conventional loan.
6. Posibleng mag-avail ng FHA loan pagkatapos ng dalawang taon ng pagdedeklara ng bangkarota habang ang mga conventional loan ay hindi available sa naturang tao hanggang pagkatapos ng 7 taon.
