Factoring vs Bill Discounting
Dahil parehong ang factoring at bill discounting ay pinagmumulan ng panandaliang pananalapi na inaalok ng mga bangko at institusyong pinansyal, ang pag-alam sa pagkakaiba sa pagitan ng factoring at bill discounting ay walang iba kundi nakakatulong. Ang factoring at bill discounting ay nag-aalok sa mga nagbebenta at mangangalakal ng pasilidad na kolektahin ang kanilang mga natanggap nang mas mabilis nang hindi kinakailangang magkaroon ng kapital na nakatali. Dahil ang paggamit ng factoring at bill discounting ay nakakatulong upang mapabuti ang cash flow, ang mga pinagmumulan ng panandaliang pananalapi ay medyo popular sa mga mangangalakal at ginagamit nang husto sa internasyonal na kalakalan. Sa kabila ng kanilang mga pagkakatulad, mayroong ilang mga banayad na pagkakaiba sa pagitan ng factoring at bill discounting. Ang artikulong kasunod ay nag-aalok ng malinaw na paliwanag sa bawat isa at itinatampok ang kanilang pagkakatulad at pagkakaiba.
Ano ang Factoring?
Sa mga factoring receivable, ibinebenta ng trader ang kanilang mga hindi nabayarang invoice sa mga factoring company gaya ng mga bangko at institusyong pampinansyal sa may diskwentong rate. Pagkatapos ang mga factoring company na ito ay agad na binabayaran sa negosyante ang halaga ng kanilang mga invoice na binawasan ng bayad. Ito ay napaka-kombenyente sa nagbebenta dahil hindi lang niya mabawi nang mas mabilis ang kanyang mga natanggap, ngunit pinahuhusay din ng factoring ang daloy ng pera sa pamamagitan ng pagpapalabas ng mga pondo na itali para sa isang hindi tiyak na panahon. Sa proseso ng factoring receivable, ang mga factoring company ay responsable din sa pagpapanatili ng lahat ng aktibidad sa pagkontrol sa kredito kabilang ang pamamahala ng sales ledger at direktang pangongolekta ng mga utang sa pamamagitan ng pakikipag-ugnayan sa mga customer. Ang recourse factoring ay kapaki-pakinabang sa mga kumpanya ng factoring, dahil kung sakaling hindi mabayaran ng mga customer ang halaga ng kanilang bill sa factor sa loob ng 60 hanggang 120 araw, kinakailangan ng negosyante na bilhin muli ang mga invoice na iyon at kailangang magdusa sa pagkawala ng hindi pagbabayad. Sa non-recourse factoring, ang panganib at pagkawala ng hindi pagbabayad ay ganap na sasagutin ng factoring company. Ginagamit din ang mga serbisyo ng pagmamarka ng kargamento upang makatanggap ng bayad sa mga singil sa kargamento. Maaaring ibenta ng freight handling firm ang kanilang bill of lading o freight bill sa factoring company at makatanggap kaagad ng cash.
Ano ang Bill Discounting?
Sa bill discounting, ang nagbebenta ng mga kalakal ay gumuhit ng bill of exchange sa bumibili ng mga kalakal at pagkatapos ay ibinabawas ang nasabing bill of exchange sa isang bangko o financial company. Ang nagbebenta ay makakakuha ng agarang pananalapi na binawasan ang bayad na sinisingil ng kompanya ng pananalapi. Ang pagdiskwento ng bill ay nagbibigay-daan sa nagbebenta na mabawi ang kanilang mga natanggap nang mas mabilis at sa gayon ay mapabuti ang daloy ng salapi. Bago bilhin ang bayarin, kailangang isaalang-alang ng bangko o institusyong pampinansyal ang ilang salik kabilang ang panganib ng hindi pagbabayad na nauugnay sa bayarin at ang tagal ng natitirang oras para mabayaran ang bayarin. Mas gusto ang bill na may mas mababang panganib at mas maikling tagal ng pagbabayad. Kapag ang bumibili ng mga kalakal ay nagbayad sa bangko, ang transaksyon ay naayos na.
Ano ang pagkakaiba ng Factoring at Bill Discounting?
Ang Factoring at bill discounting ay parehong pinagmumulan ng panandaliang pananalapi na nag-aalok sa mga mangangalakal at nagbebenta ng paraan upang makakuha ng pagbabayad para sa mga natatanggap sa mabilis at maginhawang paraan. Ang parehong anyo ng panandaliang pagpopondo ay nakakatulong na mapabuti ang daloy ng salapi at pamamahala ng kapital sa paggawa. Sa kabila ng kanilang pagkakatulad, may ilang pagkakaiba sa pagitan ng factoring at bill discounting. Ang diskwento sa bill ay palaging recourse, samantalang ang factoring ay maaaring recourse o non-recourse. Ang Factoring ay nagpapanatili din ng mga sales ledger at nangongolekta ng utang, habang ang bill discounting ay nagsasangkot lamang ng pagbili ng bill at walang sales ledger maintenance na isinasagawa ng kumpanya ng pananalapi. Posibleng madiskwento ang isang bill ng ilang beses bago ang maturity. Gayunpaman, hindi ito ang kaso para sa factoring. Ang Factoring ay isang pasilidad na maaaring palawigin sa ilang mga invoice, samantalang sa bill discounting bawat bill ay indibidwal na tinatasa bago madiskwento.
Buod:
Factoring vs Bill Discounting
• Ang pag-factor at pagbabawas ng bill ay parehong pinagmumulan ng panandaliang pananalapi na inaalok ng mga bangko at institusyong pampinansyal.
• Sa factoring receivable, ibinebenta ng trader ang kanilang mga hindi nabayarang invoice sa mga factoring company gaya ng mga bangko at institusyong pampinansyal sa may diskwentong rate.
• Sa proseso ng factoring receivable, responsable din ang mga factoring company sa pagpapanatili ng lahat ng aktibidad sa pagkontrol sa kredito kabilang ang pamamahala sa sales ledger at direktang pangongolekta ng mga utang sa pamamagitan ng pakikipag-ugnayan sa mga customer.
• Sa bill discounting, ang nagbebenta ng mga kalakal ay gumuhit ng bill of exchange sa bumibili ng mga produkto at pagkatapos ay ibinabawas ang nasabing bill of exchange sa isang bangko o financial company.
• Bago bilhin ang bayarin, kailangang isaalang-alang ng bangko o institusyong pampinansyal ang ilang salik kabilang ang panganib ng hindi pagbabayad na nauugnay sa bayarin at ang tagal ng natitirang oras para mabayaran ang bayarin.
• Ang Factoring ay isang pasilidad na maaaring palawigin sa ilang mga invoice, samantalang sa bill discounting bawat bill ay indibidwal na tinatasa bago madiskwento.
