Bill of Exchange vs Letter of Credit
May ilang mga mekanismo ng pagbabayad na ginagamit kapag nagsasagawa ng internasyonal na negosyo. Ang mga letter of credit at bill of exchange ay dalawang ganoong mekanismo na karaniwang ginagamit sa internasyonal na kalakalan na nagpapadali sa mga linya ng kredito para sa mamimili. Ang pangunahing pagkakapareho sa pagitan ng dalawa ay ang nagbebenta ay magagarantiyahan ng pagbabayad hangga't ang lahat ng dokumentasyon ay ibinigay, at ang mga tuntunin at kundisyon ay natutugunan. Ang sumusunod na artikulo ay susuriing mabuti ang mga letter of credit at bill of exchange at ipinapakita kung paano magkatulad at magkaiba ang mga mekanismo ng pagbabayad na ito sa isa't isa.
Ano ang Letter of Credit?
Letters of credit ay ginagamit upang magbigay ng credit sa mga internasyonal na transaksyon sa pagbabayad. Ang letter of credit ay isang kasunduan kung saan ginagarantiyahan ng bangko ng mamimili na babayaran ang bangko ng nagbebenta sa oras na maihatid ang mga produkto/serbisyo. Kapag nagkasundo ang bumibili at nagbebenta na magnegosyo, humihiling ang mamimili ng letter of credit mula sa nag-isyu na bangko upang matiyak na ligtas at garantisado ang internasyonal na transaksyon. Kapag naipadala na ng nagbebenta ang mga kalakal (alinsunod sa kontrata), ipinapadala ng nag-isyu na bangko ang Letter of credit sa nagpapayo na bangko. Kapag naihatid na ang mga kalakal at ang isang kahilingan para sa pagbabayad (mayroon o walang dokumentasyon - depende sa mga uri ng sulat ng kredito) ay ginawa, babayaran ng nag-isyu na bangko ang halagang ito sa bangko ng nagbebenta. Sa wakas, kinukuha ng nag-isyu na bangko ang bayad mula sa bumibili at naglalabas ng mga dokumento para ma-claim na ng mamimili ang mga kalakal mula sa carrier.
May kaunting panganib sa isang letter of credit dahil ang nagbebenta ay makakakuha ng bayad (mula sa nag-isyu na bangko) kahit na ang bumibili ay makakapagbayad. Sisiguraduhin din ng letter of credit na lahat ng pamantayan ng kalidad na napagkasunduan sa letter of credit ay matutugunan ng nagbebenta. Mayroong ilang mga uri ng mga letter of credit, na kinabibilangan ng documentary credit at standby na mga letter of credit. Kapag ginamit ang isang standby letter of credit, maaaring hindi na kailangang isumite ng nagbebenta ang lahat ng dokumentasyon upang makatanggap ng bayad, at ang isang kahilingan lamang para sa pagbabayad ay dapat matiyak na ang mga pondo ay ililipat mula sa bangko ng mamimili (issuing bank) patungo sa bangko ng nagbebenta.
Ano ang Bill of Exchange?
Sa pangkalahatan, ang isang bill of exchange ay ginagamit sa mga aktibidad sa internasyonal na kalakalan kung saan ang isang partido ay magbabayad ng isang nakapirming halaga ng mga pondo sa isa pang partido sa isang paunang natukoy na petsa sa hinaharap. Ang bill of exchange ay magpapadali sa isang linya ng kredito para sa mga internasyonal na mangangalakal. Ang partidong nagsusulat ng bill of exchange ay kilala bilang drawer, at ang partidong magbabayad ng kabuuan ng pera ay kilala bilang drawee. Tatanggapin ng drawee ang mga tuntuning inilatag sa bill sa pamamagitan ng pagpirma nito, na pagkatapos ay iko-convert ito sa isang umiiral na kontrata. Maaaring diskwento ng nagbebenta ang kanilang bill of exchange sa bangko at makakuha ng agarang pagbabayad. Pagkatapos ay kukunin ng bangko ang mga pondo mula sa drawee. Pinapadali ng bill of exchange ang mga secure na transaksyon sa pamamagitan ng pagtiyak na tatanggapin ng bangko ang bill of exchange na isinulat ng drawee, na nangangahulugang matatanggap ng nagbebenta ang mga pondo hindi alintana kung magbabayad ang mamimili o hindi.
Ano ang pagkakaiba ng Bill of Exchange at Letter of Credit?
Ang parehong letter of credit at bill of exchange ay nagpapadali sa mga internasyonal na transaksyon sa pagitan ng mga mamimili at nagbebenta. Ang parehong mga letter of credit at bill of exchange ay nagpapadali sa mga linya ng kredito para sa bumibili at nagbibigay ng katiyakan sa nagbebenta na ang pagbabayad ay gagawin kahit na kung ang mamimili ay makatugon sa kanyang mga obligasyon sa pagbabayad. Ang pangunahing pagkakaiba sa pagitan ng dalawa ay ang isang letter of credit ay isang mekanismo ng pagbabayad samantalang ang isang bill of exchange ay isang instrumento sa pagbabayad. Ise-set up ng letter of credit ang mga kundisyon na dapat matugunan para maisagawa ang pagbabayad, at hindi ang aktwal na pagbabayad mismo. Sa kabilang banda, ang bill of exchange ay isang instrumento sa pagbabayad kung saan maaaring idiskwento ng nagbebenta ang bill of exchange sa bangko at makatanggap ng bayad. Sa maturity, ang bill of exchange ay magiging isang negotiable payment instrument na maaaring ipagpalit, at ang may-ari ng bill of exchange (maaaring ang nagbebenta o ang bangko) ay makakatanggap ng bayad.
Buod:
Bill of Exchange vs Letter of Credit
• Ang mga letter of credit at bill of exchange ay parehong nagpapadali sa mga internasyonal na transaksyon sa pagitan ng mga mamimili at nagbebenta.
• Parehong pinapadali ng mga letter of credit at bill of exchange ang mga linya ng kredito sa mamimili at nagbibigay ng katiyakan sa nagbebenta na gagawin ang pagbabayad kahit na matugunan ng mamimili ang kanyang mga obligasyon sa pagbabayad.
• Ang letter of credit ay isang kasunduan kung saan ginagarantiyahan ng bangko ng mamimili na babayaran ang bangko ng nagbebenta sa oras na maihatid ang mga produkto/serbisyo.
• Karaniwang ginagamit ang bill of exchange sa mga aktibidad sa internasyonal na kalakalan kung saan ang isang partido ay magbabayad ng isang nakapirming halaga ng mga pondo sa isa pang partido sa isang paunang natukoy na petsa sa hinaharap.
• Ang pangunahing pagkakaiba ng dalawa ay ang letter of credit ay isang mekanismo ng pagbabayad samantalang ang bill of exchange ay isang instrumento sa pagbabayad.
