Factoring vs vs Accounts Receivable Financing
Factoring at Accounts Receivable Financing ay mga terminong nauugnay sa pagpopondo sa maliliit na negosyo. Ito ay palaging isang mahirap na gawain upang makakuha ng kapital upang magsimula ng isang pakikipagsapalaran dahil ang mga bangko ay hindi handang magbigay ng kapital nang hindi humihingi ng collateral o mga pahayag sa pananalapi sa nakalipas na ilang taon na malinaw na wala doon sa kaso ng pagsisimula ng isang maliit na negosyo. Ang cash inflow ay mahalaga para sa anumang bagong maliit na negosyo upang mapanatili ito at upang matugunan ang mga pang-araw-araw na gastos at pagpapatakbo ng negosyo. Dahil mas mahigpit ang credit environment kaysa dati, ang mga kumpanya ay laging naghahanap ng mga alternatibong paraan ng pagpopondo sa kanilang negosyo para makuha ang kapital na kailangan nila para mapanatiling maayos ang pagpapatakbo nito. Dalawang ganoong hindi tradisyonal na paraan ng pagpopondo sa isang maliit na negosyo ay ang factoring at accounts receivable financing. Kadalasan ang dalawa ay sinasabing halos magkapareho ngunit may mga pagkakaiba sa pagitan ng factoring at account receivable financing na kailangang i-highlight upang sinumang naghahanap ng pananalapi para sa kanyang negosyo ay maaaring kumuha ng alinman o pareho depende sa kanyang mga kinakailangan.
Factoring
Ito ang sistema ng tahasang pagbili ng mga natitirang account ng anumang negosyo ng isang kumpanyang dalubhasa sa pananalapi. Ang kumpanyang ito ay tinatawag ding kadahilanan. Karaniwan ang isang kadahilanan ay umuusad ng 70-90% ng kabuuang halaga ng mga natanggap sa oras ng pagbili ng mga natanggap. Ang halaga ng balanse ay inilabas ng factor pagkatapos ibawas ang factoring fee kapag napagtanto ng factor ang mga invoice nang normal pagkatapos ng isang panahon ng 30-45 araw. Ang factoring fee ay nakasalalay sa bilang ng mga araw kung saan ang pera ay maaaring matanto ng factor at gayundin sa kabuuang halaga ng matatanggap. Karaniwan, ang factoring fee ay nasa pagitan ng 1.5 hanggang 5.5% ng kabuuang halaga ng matatanggap. Mataas ang factoring fee kapag may ilang panganib na kasangkot sa pagsasakatuparan ng matatanggap.
Ang Factoring ay nagbibigay ng madaling paraan ng pagkakaroon ng cash flow sa isang negosyo na mahalaga upang patuloy na tumakbo sa pang-araw-araw na operasyon at matugunan ang mga sari-saring gastusin. Sa kabilang banda, ang mga kumpanya ng factoring ay umuunlad habang naniningil sila ng komisyon para sa pagkolekta ng mga receivable mula sa mga vendor sa ngalan ng kumpanya. Sa sistemang ito, maaaring piliin ng isang maliit na may-ari ng negosyo kung aling mga invoice ang pananatilihin para sa sariling pagsasakatuparan at kung alin ang ibibigay sa factoring company depende sa kadalian ng pagsasakatuparan.
Account receivable financing
Ito ay isa pang sistema ng pagpopondo sa isang maliit na negosyo na kahawig ng tradisyonal na pagpopondo mula sa mga bangko ngunit may maraming banayad na pagkakaiba. Habang ang isang bangko ay nagpapalawak lamang ng mga pautang sa negosyo pagkatapos magbigay ang may-ari ng collateral tulad ng mga fixed deposit, planta at makinarya o ilang iba pang ari-arian, sa account receivable financing ang may-ari ng negosyo ay kailangang magsanla ng mga asset ng negosyo kasama ng mga account na matatanggap sa kumpanya ng pananalapi. Ang linya ng kredito ng institusyong nagpapahiram ay nag-iiba-iba sa mga natanggap at karaniwang pinapayagan ang may-ari ng negosyo na mag-withdraw ng hanggang 70-90% ng mga natanggap at ang interes ay sisingilin lamang sa halaga ng perang na-withdraw ng may-ari ng negosyo. Ang account receivable financing ay mas mura kaysa sa factoring at dito ang mga receivable ay gumagana bilang collateral para sa credit. Gayunpaman, maaaring hindi angkop ang account receivable financing para sa napakaliit na negosyo dahil nagse-set up ang mga bangko ng minimum na target ng buwanang benta upang payagan ang credit sa ganitong paraan.
