Mahalagang Pagkakaiba – Annuity vs Life Insurance
Ang parehong mga annuity at life insurance ay dapat isaalang-alang bilang bahagi ng isang pangmatagalang plano sa pananalapi. Ang pangunahing pagkakaiba sa pagitan ng annuity at life insurance ay ang annuity ay isang paraan ng retirement plan kung saan ang isang indibidwal ay nag-iimbak ng isang malaking halaga ng pera na gagamitin sa pagreretiro samantalang ang life insurance ay kinuha upang magbigay ng pang-ekonomiyang proteksyon para sa mga umaasa sa pagkamatay ng indibidwal. Sa ilang partikular na uri ng annuity at life insurance, ang isang benepisyaryo na kumukuha ng alinman sa patakaran para makuha ang legal na karapatang i-claim ang mga pondo ay tinukoy ng indibidwal.
Ano ang Annuity?
Ang Annuity ay isang pamumuhunan kung saan ginagawa ang mga pana-panahong withdrawal. Upang mamuhunan sa isang annuity, ang isang mamumuhunan ay dapat magkaroon ng malaking halaga ng pera upang i-invest nang sabay-sabay at ang mga withdrawal ay gagawin sa loob ng isang yugto ng panahon. Ang mga annuity ay mga produktong pampinansyal na ipinagpaliban ng buwis, ibig sabihin, pinapayagan ang pagtitipid sa buwis sa mga ginawang withdrawal. Ang mga annuity ay pangunahing kinuha bilang mga plano sa pagreretiro upang makatanggap ng garantisadong kita sa pagreretiro. Nabanggit sa ibaba ang ilang pangunahing uri ng annuity.
Fixed Annuity
Ang fixed annuity ay isang garantisadong kita na nakukuha sa mga ganitong uri ng annuity kung saan ang kita ay hindi apektado ng mga pagbabago sa mga rate ng interes at pagbabagu-bago sa merkado; kaya ito ang pinakaligtas na uri ng annuity. Ang mga sumusunod ay iba't ibang uri ng fixed annuity.
Immediate Annuity
Sa agarang annuity, ang mamumuhunan ay makakatanggap ng mga pagbabayad sa lalong madaling panahon pagkatapos gawin ang paunang pamumuhunan.
Deferred Annuity
Nag-iipon ng pera ang ipinagpaliban na annuity para sa isang paunang natukoy na yugto ng panahon bago magsimulang magbayad.
Multi Year Guarantee Annuities (MYGAS)
Nagbabayad ito ng nakapirming rate ng interes bawat taon para sa isang tiyak na tagal ng panahon.
Variable Annuity
Sa variable annuity, nag-iiba ang halaga ng kita dahil nagbibigay sila ng pagkakataon sa mga investor na makabuo ng mas mataas na rate ng return sa pamamagitan ng pamumuhunan sa equity o mga subaccount ng bono. Mag-iiba-iba ang kita batay sa pagganap ng mga halaga ng subaccount. Ito ay perpekto para sa mga mamumuhunan na gustong makinabang mula sa mas mataas na kita, ngunit sa parehong oras, dapat silang maging handa na tiisin ang mga posibleng panganib. Ang mga variable annuity ay may mas mataas na bayarin dahil sa nauugnay na panganib.
Dahil ang mga tuntunin ng iba't ibang annuity ay iba sa isa't isa, ang mga pagbabayad para sa ilang annuity ay nagtatapos sa pagkamatay ng annuitant habang ang iba ay patuloy na nagbabayad sa isang itinalagang benepisyaryo.
Ano ang Life Insurance?
Life insurance, na tinutukoy din bilang life assurance, ay isang kontrata sa pagitan ng insurer (partido na nagbebenta ng insurance) at ng insured (taong sakop ng insurance) kung saan obligado ang insured na magbayad ng insurance premium bilang kapalit ng kabayaran ng insurer para sa isang partikular na pagkawala, sakit (terminal o kritikal) o pagkamatay ng nakaseguro. Ang mga termino ng kontrata ay nangangailangan ng insured na bayaran ang premium sa pana-panahong installment o bilang isang lump sum.
Sa isang kontrata ng seguro, ang insurer ay kadalasang ang may-ari ng patakaran i.e. ang taong responsable sa paggawa ng insurance premium; gayunpaman, ang mga ito ay maaaring dalawang indibidwal din. Ang isang tao ay maaaring kumuha ng isang patakaran sa seguro sa ngalan ng isa pa. Sa kaganapan ng pagkamatay ng may-ari ng patakaran, ang itinalagang benepisyaryo ay tatanggap ng mga pondo ng patakaran. Ang itinalagang benepisyaryo ay tinukoy ng may-ari ng patakaran sa oras ng pagkuha ng insurance.
H. Sina Ian at Jessica ay mag-asawa. Kung mag-aplay si Ian para sa isang patakaran sa seguro at gumawa ng mga pagbabayad ng seguro, kung gayon siya ang parehong may-ari ng patakaran at ang nakaseguro. Kung kukuha siya ng insurance policy sa buhay ni Jessica, siya ang insured at si Ian ang policy owner. Ang may-ari ng patakaran ay ang guarantor at siya ang taong magbabayad ng insurance premium.
Ang mga premium ng insurance ay kinakalkula ng kumpanya ng seguro na isinasaalang-alang ang sapat na antas ng mga pondo upang masakop ang mga claim, masakop ang mga gastos sa pangangasiwa, at kumita. Ang halaga ng seguro ay kinakalkula ng mga aktuaryo (mga eksperto sa pagtatantya ng panganib at pagtatasa na nagtatrabaho sa negosyo ng seguro). Isinasaalang-alang ng mga aktuaryo ang mga salik sa ibaba sa pagkalkula ng halaga ng insurance.
- Personal at family medical history
- Tala sa pagmamaneho
- Height and weight matrix, na kilala bilang BMI
Ano ang pagkakaiba ng Annuity at Life Insurance?
Annuity vs Life Insurance |
|
| Ang annuity ay isang paraan ng plano sa pagreretiro kung saan ang isang indibidwal ay nag-iimbak ng isang malaking halaga ng pera para magamit sa pagreretiro. | Ang life insurance ay isang kontrata sa pagitan ng insurer at ng insured kung saan obligado ang insured na magbayad ng insurance premium bilang kapalit ng kabayaran para sa partikular na pagkawala, pagkakasakit o pagkamatay ng insured. |
| Layunin | |
| Ang layunin ng annuity ay makaipon ng pera sa isang produktong ipinagpaliban ng buwis na gagamitin sa pagreretiro. | Ang layunin ng life insurance ay magbigay ng kita para sa mga umaasa. |
| Initial Investment | |
| Ang isang indibidwal ay nangangailangan ng malaking paunang pamumuhunan upang mamuhunan sa isang annuity. | Dahil ang mga premium ng insurance ay maaaring gawin sa pana-panahon, hindi kailangan ng malaking paunang puhunan para sa life insurance. |
Buod – Annuity vs Life Insurance
Ang pagkakaiba sa pagitan ng annuity at life insurance ay pangunahing nakadepende sa layunin ng indibidwal na kumukuha ng alinmang patakaran. Ang pamumuhunan sa isang annuity ay karaniwang ginagawa ng isang taong malapit sa pagreretiro upang makatanggap ng garantisadong kita sa panahon ng pagreretiro. Ang pagkuha ng isang life insurance policy ay pangunahing nauugnay sa pagiging handa para sa mga hindi inaasahang at kapus-palad na mga pangyayari tulad ng kritikal na karamdaman at kamatayan kung saan ang may-ari ng polisiya ay gustong magbigay ng pinansiyal na proteksyon para sa mga mahal sa buhay.
I-download ang PDF na Bersyon ng Annuity vs Life Insurance
Maaari mong i-download ang PDF na bersyon ng artikulong ito at gamitin ito para sa mga offline na layunin ayon sa mga tala sa pagsipi. Paki-download ang bersyon ng PDF dito Pagkakaiba sa pagitan ng Annuity at Life Insurance.
