Mahalagang Pagkakaiba – Annuity vs Sinking Fund
Ang Annuity at sinking fund ay dalawang uri ng mga opsyon sa pamumuhunan na ginagamit ng mga mamumuhunan. Ang Annuity ay isang pamumuhunan na nag-aalok ng mga pagbabayad para sa isang tiyak na tagal ng panahon bilang resulta ng malaking halagang binayaran nang maaga. Ang pamumuhunan sa isang lumulubog na pondo ay katulad ng pagtabi ng isang kabuuan ng pera sa loob ng isang yugto ng panahon upang pondohan ang isang gastos sa kapital sa hinaharap. Ang pangunahing pagkakaiba sa pagitan ng annuity at sinking fund ay habang ang annuity ay isang account kung saan kinukuha ang mga pondo, ang sinking fund ay isang account kung saan dinedeposito ang mga pondo.
Ano ang Annuity?
Ang Annuity ay isang pamumuhunan kung saan ginagawa ang mga pana-panahong withdrawal. Upang mamuhunan sa isang annuity, ang isang mamumuhunan ay dapat magkaroon ng isang malaking halaga ng pera upang mamuhunan nang sabay-sabay kung saan ang mga withdrawal ay gagawin sa loob ng isang yugto ng panahon. Ang compound na interes ay babayaran sa naturang mga withdrawal, ibig sabihin, ang interes na binayaran ay magpapatuloy na idagdag hanggang sa punong halaga (orihinal na halagang namuhunan) habang ito ay binabayaran. Ito ay karaniwang interes sa interes. Bilang karagdagan, ang iba't ibang halaga ng withdrawal sa isang annuity ay magbabayad ng interes sa iba't ibang haba ng panahon. Ang mga pondo sa pagreretiro at mga mortgage ay ang mga pinakakaraniwang namumuhunan na annuity.
Mayroong dalawang pangunahing uri ng annuity gaya ng inilarawan sa ibaba.
Fixed Annuity
Ang garantisadong kita ay nakukuha sa mga ganitong uri ng annuity kung saan ang kita ay hindi apektado ng mga pagbabago sa mga rate ng interes at pagbabagu-bago sa merkado; kaya sila ang pinakaligtas na uri ng annuity. Ang nasa ibaba ay iba't ibang uri ng fixed annuity.
Immediate Annuity
Nakatanggap ang mamumuhunan ng mga pagbabayad sa lalong madaling panahon pagkatapos gawin ang paunang pamumuhunan.
Deferred Annuity
Nag-iipon ito ng pera para sa isang paunang natukoy na yugto ng panahon bago magsimulang magbayad.
Multi Year Guarantee Annuities (MYGAS)
Nagbabayad ito ng nakapirming rate ng interes bawat taon para sa isang tiyak na tagal ng panahon.
Variable Annuity
Nag-iiba-iba ang halaga ng kita sa ganitong uri ng mga annuity dahil binibigyan nila ng pagkakataon ang mga mamumuhunan na makabuo ng mas mataas na rate ng kita sa pamamagitan ng pamumuhunan sa equity o mga sub account ng bono. Mag-iiba-iba ang kita batay sa pagganap ng mga halaga ng sub account. Ito ay perpekto para sa mga mamumuhunan na gustong makinabang mula sa mas mataas na kita, ngunit sa parehong oras, dapat silang maging handa na tiisin ang mga posibleng panganib. Ang mga variable annuity ay may mas mataas na bayarin dahil sa nauugnay na panganib.
Pagkakaiba sa pagitan ng Fixed at Variable Annuity
Ano ang Sinking Fund?
Ito ay isang pamumuhunan na pinananatili sa pamamagitan ng paggawa ng mga pana-panahong deposito. Katulad ng annuity, ang mga sinking fund ay kinakalkula din ang interes sa compound basis. Gayunpaman, hindi tulad ng annuity, ang interes ay kikitain sa sinking fund.
H. Ipagpalagay na ang isang $1, 000 na deposito ay ginawa sa 1st ng Enero sa rate na 10% bawat buwan, ang deposito ay tumatanggap ng interes na $100 bawat buwan na nagpapatuloy para sa taon. Gayunpaman, para sa deposito na ginawa noong 1st ng Pebrero sa parehong rate, ang interes ay kakalkulahin hindi sa $1, 000, ngunit sa $1, 100 (kabilang ang interes na nakuha noong Enero). Ang interes para sa Pebrero ay kakalkulahin sa loob ng 11 buwan kung ipagpalagay na ito ay isang isang taong sinking fund.
Mahalaga para sa isang mamumuhunan na malaman kung ano ang kabuuang halaga na magkakaroon ng pondo sa kapanahunan nito; ito ay maaaring makuha gamit ang sumusunod na formula.
FV=PV (1+r) n
Saan, FV=Future Value ng pondo (sa maturity nito)
PV=Present Value (ang halaga na dapat i-invest ngayon)
r=Rate ng pagbabalik
n=Bilang ng mga yugto ng panahon
Pagpapatuloy mula sa halimbawa sa itaas, H. FV=$1, 000 (1+0.1)12
=$3, 138 (ni-round sa pinakamalapit na buong numero)
Ito ay nangangahulugan na kung ang sinking fund na deposito na $1, 000 ay gagawin sa 1st ng Enero, ito ay lalago ng hanggang $3, 138 sa pagtatapos ng taon.
Figure 1: Ang Compound Interest ay lumalaki sa paglipas ng panahon
Ano ang pagkakaiba ng Annuity at Sinking Fund?
Annuity vs Sinking Fund |
|
| Ang Annuity ay isang account kung saan pana-panahong kinukuha ang mga pondo. | Ang mga pondo ay idinedeposito sa mga regular na pagitan sa sinking fund. |
| Mga Gumagamit | |
| Sa pangkalahatan, ang mga indibidwal na naghahanap ng mga plano sa pagreretiro ay namumuhunan sa annuity. | Ang mga pamumuhunan sa sinking fund ay ginagawa ng mga indibidwal at kumpanya. |
| Initial Investment | |
| Nangangailangan ito ng malaking paunang puhunan. | Hindi ito nangangailangan ng malaking paunang puhunan |
Buod – Annuity vs Sinking Fund
Ang pagkakaiba sa pagitan ng Annuity at Sinking Fund ay ang kanilang pangangailangan sa pamumuhunan; Ang Sinking Fund ay hindi nangangailangan ng isang lump sum ng pera sa simula ng pamumuhunan, na ginagawa itong isang kaakit-akit na opsyon sa pamumuhunan para sa maraming mamumuhunan. Ang pamumuhunan sa isang annuity ay karaniwang ginagawa ng isang taong malapit sa pagreretiro upang makatanggap ng garantisadong kita sa panahon ng pagreretiro. Gayunpaman, kung ang mga kondisyon ng stock market ay hindi paborable, ang mga pamumuhunan sa mga variable annuity ay bubuo ng mas pabagu-bagong pagbabalik.
