IRA vs CD
Maraming saving plans pagdating sa retirement. Ang IRA at CD ay dalawang napakasikat na plano para makatipid ng pera para sa hinaharap. Parehong iniisip ng mga plano ang paglalagay ng walang buwis na pera sa savings account na lalago hanggang sa pagreretiro at ilapat ang mga buwis kapag nagsimula ang pamamahagi. Ang Individual Retirement Account o ang IRA ay parang permanent savings account kung saan maaaring maglagay ng bahagi ng kanyang suweldo nang hindi nagbabayad ng anumang buwis. Ito ang dahilan kung bakit tinatawag din silang tax deferred savings. Ang CD sa kabilang banda ay Certificate of Deposit na kumikita ng mas mataas na rate ng interes kaysa sa isang normal na savings account.
IRA
Ang IRA at 401k ay marahil ang pinakasikat na mga plano sa pag-save sa paligid ng U. Ang S. IRA ay maaaring buksan ng sinuman anuman ang katotohanan na siya ay nasa trabaho o gumagawa ng sarili niyang negosyo. Ang mga planong ito ay isang paraan upang hikayatin ang mga tao na isipin ang kanilang kinabukasan at mag-ipon. Sa isang probisyon ng pagpapaliban ng buwis, talagang talagang kaakit-akit ang IRA at ang tao ay kailangang magbayad lamang ng mga buwis kapag nagsimula siyang makakuha ng mga pamamahagi sa panahon ng kapanahunan ng plano. Ang kalamangan sa buwis ay ang pinakakaakit-akit na tampok ng isang IRA at ito ang dahilan kung bakit trilyong dolyar ang makikita sa mga IRA account na hawak sa buong bansa. Ang teorya ng pagpapaliban ng buwis ay gumagana sa prinsipyo na sa pagreretiro, ang isang tao ay may mas kaunting mga responsibilidad at dahil dito ay kaya niyang magbayad ng buwis. Kahit na ang interes ay lumalaki nang walang buwis at ang account ay may malaking halaga sa loob ng ilang taon. Sa katotohanan, ang IRA ay isang uri ng isang account at hindi isang pamumuhunan. Kung ikaw ay wala pang limampu, ang maximum na maaari mong iambag sa iyong IRA ay $4000. May probisyon ng 10% na parusa kung mag-withdraw ka ng pera mula sa iyong IRA bago ka 59 ½ taong gulang, ngunit hindi ka kasama sa ilang partikular na kaso tulad ng kapag ginagamit mo ito para sa pagbili ng bahay o para sa edukasyon ng iyong mga anak.
CD
Ang CD ay isang instrumento para sa pag-iimpok para sa iyong kinabukasan at sa pangkalahatan ay napakaligtas dahil ibinibigay ito ng mga bangko. Ito rin ay mas kaakit-akit kaysa sa isang normal na savings account dahil ang pera ay kumikita ng mas mataas na rate ng interes kaysa sa isang normal na account. Ang tanging disbentaha sa isang CD ay ang mga bangko ay nagpapataw ng malupit na parusa kung ikaw ay nag-withdraw ng pera mula sa iyong CD bago matapos ang termino. Maaari ka lamang bumili ng CD kung mayroon kang malaking halaga na ilalagay sa alinmang bangko. Karaniwan, ang termino ng isang CD ay limang taon. Kailangan mong magbayad ng mga buwis sa interes na kinikita taun-taon.
Pagkakaiba sa pagitan ng IRA at CD
Tulad ng inilarawan sa itaas, ang IRA at CD ay mahusay na instrumento ng pag-iipon para sa iyong pagreretiro. Ngunit may mga nakasisilaw na pagkakaiba sa pagitan ng dalawa. Para sa isa, maaari ka lamang mag-opt para sa isang CD kung mayroon kang isang lump sum na idedeposito sa isang bangko, samantalang, maaari kang magbukas ng isang IRA account na may kaunting taunang pagbabayad hangga't gusto mo. Sa isang IRA, kailangan mong gumawa ng taunang mga pagbabayad samantalang gumawa ka ng isang beses na pamumuhunan gamit ang isang CD. Ang mga CD ay itinuturing na hindi gaanong mapanganib na inisyu ng mga bangko habang ang IRA ay medyo mas mapanganib dahil naka-link ang mga ito sa mutual funds at iba pang mga securities. Sa abot ng mga pakinabang, ang kalamangan sa buwis sa isang IRA ang nag-aakit sa mga tao patungo dito habang sa isang CD ito ay ang katatagan ng pangunahing halaga pati na rin ang mas mataas na rate ng interes na umaakit sa mga tao.
Recap:
Parehong indibidwal na account at maaaring buksan ng sinuman
Ang IRA ay maaaring buksan sa kaunting taunang pagbabayad hangga't maaari habang para magbukas ng CD kailangan mo ng lump sum
Ang IRA ay may limitasyon sa kontribusyon: $4000, kung wala ka pang 50 taong gulang o $5000 kung ikaw ay 50 o higit pa. Walang limitasyon sa CD, ito ay isang beses na pamumuhunan.
Ang panahon ng maturity para sa CD ay napagpasyahan ng bangko na maaaring 6 na buwan o kahit ano hanggang 5 taon. Habang para sa IRA ito ay naayos na. Hindi ka maaaring mag-withdraw bago ka umabot sa 59 ½ taong gulang. Ang pag-withdraw bago ang edad na iyon ay magreresulta sa 10% na parusa, ang mga probisyon ay mayroong exemption. Sa parehong paraan, kung hindi ka magsisimulang mag-withdraw ng mga minimum na pamamahagi sa ika-1 ng Abril ng taon pagkatapos mong maabot ang edad na 70 ½, sasailalim ka sa isang excise tax na 50% ng minimum na pamamahagi.
Ang IRA ay may kalamangan sa buwis; ang kontribusyon at ang interes na nakuha ay walang buwis hanggang sa pamamahagi habang ang CD ay nabubuwisan.
Hindi gaanong peligroso ang CD dahil ini-invest ito sa bangko at nagbibigay din ang mga bangko ng talagang kaakit-akit na rate ng interes para sa iyong pamumuhunan.
