Variable vs Fixed Interest Rate
Ang terminong rate ng interes ay kadalasang ginagamit sa larangan ng pamamahala sa pananalapi, at madalas itong matatagpuan sa advertisement na inilunsad ng mga institusyong pampinansyal tulad ng mga bangko, atbp. Maaaring tukuyin ang rate ng interes bilang isang porsyento na maaaring singilin o binayaran para sa paggamit ng pera. Ang rate ng interes ay kinakalkula sa pamamagitan ng paghahati ng interes na natanggap o binayaran sa isang taon ng paunang prinsipal. Kadalasan ang mga rate ng interes ay ipinahayag bilang taunang porsyento, iyon ay ang taunang rate ng interes. Ang rate ng interes ay isang mahalagang kadahilanan, kapag gumagawa ng mga desisyon tungkol sa pagtanggap ng mga proyekto. Ayon sa teorya ng parity ng interes, ang mga rate ng palitan ng dayuhan ay maaaring maiugnay sa mga rate ng interes. Iminumungkahi ng power parity theory na mababago ang mga rate ng interes sa tuwing magbabago ang inflation sa bansa.
Fixed interest rate
Ang ibig sabihin ng fixed interest rate ay ang rate ng interes na hindi nababago para sa isang partikular na yugto ng panahon. Sa pangkalahatan, kapag ang isang tao ay nakakuha ng pautang mula sa isang bangko, ang rate ng interes na babayaran ay magiging pareho para sa isang takdang panahon, depende sa mga tuntunin at kundisyon ng pautang. Sa isang nakapirming rate ng interes, ang interes na kinita ay maaaring kalkulahin sa pamamagitan ng pagpaparami ng rate ng interes at prinsipal. Halimbawa, kung ang isa ay nagdeposito ng $2000 sa rate ng interes na 8% para sa isang taon, maaari siyang kumita ng 8%$2000=$160 sa pagtatapos ng isang taon bilang kita sa interes. Ang mga nakapirming rate ng interes ay nagbibigay ng ilang linya ng gabay upang makagawa ng desisyon sa hinaharap dahil tiyak ang halagang babayaran o halagang matatanggap.
Variable interest rate
Ang variable na rate ng interes ay kilala rin bilang lumulutang na rate ng interes o adjustable rate. Ano ang ibig sabihin ng lumulutang na rate ng interes ay, ang rate ng interes ay maaaring umakyat at pababa batay sa mga pagbabago ng pinagbabatayan na index ng rate ng interes tulad ng mga treasuries o prime rate, na sumasalamin sa pagbabagu-bago ng rate ng interes sa merkado. Ang isang magandang halimbawa ay, maraming credit card ang naniningil ng variable na rate ng interes sa prime rate sa loob ng isang partikular na spread. Ang London inter-bank offered rate (LIBOR) ay ang rate na karaniwang ginagamit bilang batayan para sa paglalapat ng mga rate ng interes. Karaniwan, ang variable na rate ng interes ay tinutukoy bilang LIOBR +x%. Halimbawa, kung ang isang customer ay nakakuha ng pautang na $20, 000 sa ilalim ng lumulutang na rate ng interes na LIBOR +2% (6 na buwan) sa loob ng isang taon. Sabihin, sa simula ng panahon ng pautang LIBOR ay 3%, pagkatapos ang customer ay kailangang magbayad ng interes sa rate na 5% (3%+2%) para sa unang anim na buwan. Sa pagtatapos ng anim na buwan, kung lumipat sa 4% ang LIBOR, kailangang magbayad ang customer ng interes @ rate na (4% +2%) 6% para sa susunod na anim na buwan.
Ano ang pagkakaiba ng Variable at Fixed Interest Rate?
– Ang variable na rate ng interes ay mag-iiba sa loob ng isang yugto ng panahon, habang ang nakapirming rate ng interes ay pare-pareho para sa panahon ng kasunduan.
– Ang panganib sa rate ng interes na nauugnay sa nakapirming rate ng interes ay mas mababa kumpara sa panganib sa rate ng interes na nauugnay sa variable na rate ng interes.
– Sa pangkalahatan, ang halaga ng nakapirming rate ng interes ay mas mataas kaysa sa halaga ng variable na rate ng interes.
– Ang pagkalkula ng interes sa lumulutang na rate ng interes ay mas kumplikado at nakakaubos ng oras kaysa sa pagkalkula ng interes sa nakapirming rate ng interes.
