Fixed vs Variable Loan
Ang mga pautang ay kinukuha ng mga indibidwal at korporasyon upang matugunan ang mga pangmatagalan o panandaliang pangangailangan sa pananalapi. Mayroong ilang mga kadahilanan na kailangang isaalang-alang kapag kumukuha ng pautang, tulad ng mga rate ng interes, punong-guro, ang termino ng pautang at higit sa lahat ang halaga ng utang. Mayroong ilang mga opsyon kung saan maaaring piliin ng borrower ang kanya, depende sa kung paano niya gustong bayaran ang kanyang utang. Ang mga fixed rate na pautang at variable rate na mga pautang ay isa sa gayong opsyon. Malinaw na ipinapaliwanag ng artikulo kung ano ang ibig sabihin ng mga terminong ito at ipinapaliwanag kung paano magkatulad at magkaiba ang mga ito.
Fixed Rate Loan
Ang fixed rate loan ay isang loan na may rate ng interes na nakatakda sa buong buhay ng loan. Ang isang fixed rate loan ay may interest rate na pare-pareho at, samakatuwid, ay hindi gaanong mapanganib at mas matatag para sa nanghihiram. Tiyak na malalaman ng borrower na kumukuha ng fixed rate loan ang antas ng interes na kailangang bayaran sa pana-panahon, na makakatulong sa pamamahala ng cash flow. Ang long term mortgage ay ang pinakakaraniwang anyo ng fixed rate loan, kung saan ang tagal ng loan ay kadalasang mas mahaba (karaniwan ay hanggang sa hindi bababa sa 30 taon), na nangangahulugan na ang nanghihiram ay kailangang magbayad ng higit na interes sa mas mahabang termino ng loan.
Variable Rate Loan
Gaya ng ipinahihiwatig ng pangalan, ang isang variable na rate ng pautang ay ang eksaktong kabaligtaran ng isang nakapirming rate ng pautang. Sa isang variable rate loan, ang interest rate na inilapat sa loan ay hindi nananatiling pare-pareho sa panahon ng loan. Sa halip, ang rate ng interes ay patuloy na nagbabago alinsunod sa isang market index. Sa isang variable na interes rate ng pautang, ang mga rate ng interes ay madaling kapitan ng mga pagbabago sa merkado at maaaring medyo mahina sa mga kondisyon ng merkado. Nangangahulugan ito na ang nagpapahiram ay maaaring manindigan na magbayad ng mas mababang mga rate ng interes o mas mataas na mga rate ng interes depende sa mga pagbabago sa rate ng interes.
Mayroong, gayunpaman, mga panahon ng pagsasaayos kung saan maaaring magbago ang mga rate ng interes. Halimbawa, kung ang utang na kinuha ay may panahon ng pagsasaayos ng isang taon, ang rate ng interes ay babaguhin sa mga index ng merkado bawat taon, at ang rate na ito ay ilalapat para sa susunod na taon. Ang mga variable na rate ng interes ay mayroon ding ilang partikular na limitasyon sa mga mababa at mataas na maaari nilang maabot na tinatawag na 'caps'. Kung ang ceiling rate (pinakamataas na maaaring singilin) at floor rate (pinakamababang rate kaysa sa maaaring singilin) ay nasa pagitan ng 3% at 11%, ang interest rate ay hindi maaaring mas mababa sa 3% o mas mataas sa 11%.
Ano ang pagkakaiba ng Fixed at Variable Loan?
Aling opsyon sa rate ng interes sa pautang ang pipiliin mo ay nakadepende sa mga kinakailangan at kagustuhan ng indibidwal/organisasyon. Karamihan sa mga entity ay pinapaboran ang isang nakapirming diskarte sa rate ng interes dahil mapapabuti nito ang katatagan at katiyakan sa halagang dapat itabi bilang interes. Ginagamit din ang mga variable na rate ng interes at maaaring mapanganib o kapaki-pakinabang depende sa mga kondisyon sa merkado. Ang isang variable na rate ng interes, hindi tulad ng isang nakapirming interes, ay maaaring maging mas mapanganib maliban kung sa isang kapaligiran ng merkado na may patuloy na pagbaba ng mga rate ng interes.
Buod:
Fixed Rate Loan vs Variable Rate Loan
• Ang fixed rate loan ay may interest rate na pare-pareho at, samakatuwid, ay hindi gaanong peligroso at mas matatag para sa nanghihiram.
• Sa isang variable rate loan, ang interest rate na inilapat sa loan ay hindi nananatiling pare-pareho sa panahon ng loan. Sa halip, ang rate ng interes ay patuloy na nagbabago alinsunod sa isang market index.
• Karamihan sa mga entity ay pinapaboran ang isang nakapirming diskarte sa rate ng interes dahil mapapabuti nito ang katatagan at katiyakan sa halagang dapat itabi bilang interes.
