Fixed vs Variable Annuities
Kapag bata ka at malakas, hindi ka talaga nag-aalala sa iyong kinabukasan dahil kinikita mo at tinutupad mo ang lahat ng pangangailangan ng iyong pamilya. Ngunit sa paraan ng pagtaas ng mga presyo ng mga bilihin, ang talagang matalino ay ang mga nagdedesisyon na mag-invest ng bahagi ng kanilang kita sa mga instrumento sa pag-iipon na kilala bilang mga annuity na ginagarantiyahan ang kanilang regular na kita pagkatapos ng kanilang pagreretiro. Magiging mahirap ang buhay pagkatapos ng pagreretiro at walang nakakaalam nito kung sino ang nagretiro nang hindi namuhunan para sa hinaharap. Nang walang regular na kita at inflation na kumakain ng iyong mga ipon, ang buhay ay isang impiyerno na sinusubukang mapanatili ang pamantayan ng pamumuhay na nakasanayan mo. Ang fixed at variable ay dalawang pangunahing uri ng annuity at karamihan sa mga tao ay hindi alam ang mga katangian ng mga instrumentong ito sa pananalapi. Sinusubukan ng artikulong ito na i-highlight ang mga pagkakaiba sa pagitan ng fixed at variable na annuity para bigyang-daan ang mga tao na pumili ng uri ng annuity na mas angkop sa iyong mga kinakailangan.
Ang Annuities ay mga scheme na pinamamahalaan ng mga kompanya ng insurance at kapag bumili ka ng annuity, sumasang-ayon kang bigyan ang insurer ng isang lump sum na halaga o sumasang-ayon na magbayad ng halaga ng pera bawat buwan para sa isang tinukoy na yugto ng panahon. Bilang kapalit, sumasang-ayon ang kompanya ng seguro na bayaran ka alinman sa isang nakapirming o isang variable na kabuuan ng mga buwanang pagbabayad na nagsisimula sa isang petsang napagkasunduan ng isa't isa na karaniwang nagsisimula pagkatapos mong magretiro. Ang mga annuity ay nagbibigay ng mga kita na ipinagpaliban ng buwis at kailangan mong magbayad ng mga buwis tulad ng ordinaryong kita. Gayunpaman, may probisyon ng parusa kung maaga kang mag-withdraw na naglalayong hadlangan ang mga tao sa pag-withdraw nang maaga.
Sa mga fixed annuity, gaya ng ipinahihiwatig ng pangalan, sumasang-ayon ang insurer na bayaran ka ng isang nakapirming buwanang pagbabayad pagkatapos ng isang tinukoy na petsa na karaniwang petsa ng iyong pagreretiro. Ang mga pagbabayad na ito ay karaniwang tumatagal para sa isang panahon na binanggit sa dokumento o maaari silang tumagal sa iyong buhay. Maaari mo ring isama ang iyong asawa bilang benepisyaryo na patuloy na tumatanggap ng buwanang bayad pagkatapos ng iyong kamatayan.
Sa mga variable na annuity, pipiliin mong i-invest ang iyong pagbabayad sa iba't ibang investment scheme kahit na karamihan ay gumagamit ng mutual funds. Ang iyong buwanang pagbabayad pagkatapos ng pagreretiro dito ay hindi nakapirmi ngunit nagbabago at bumababa depende sa performance ng iyong mga pamumuhunan.
Fixed Annuity vs Variable Annuity
• Ang mga variable annuity ay kinokontrol ng SEC habang ang fixed annuity ay hindi kinokontrol ng SEC
• Ang fixed annuity ay gumagana tulad ng fixed deposit habang ang variable annuity ay mas gumagana tulad ng mutual fund
• Ang fixed annuity ay nagbibigay ng higit na seguridad dahil ikaw ay nakakatiyak ng isang nakapirming halaga pagkatapos ng pagreretiro. Sa kabilang banda, handa kang makipagsapalaran kaya naman naninindigan ka ring makakuha ng higit pa sa isang fixed annuity
• Ang pagpili sa pagitan ng fixed at variable na annuity ay depende sa kung anong uri ng personalidad mayroon ka. Kung ikaw ay isang uri ng tao na ayaw na magkaroon ng mga pagbabago sa buwanang payout pagkatapos ng pagreretiro, marahil ay mas mabuti para sa iyo ang mga fixed annuity. Ngunit kung handa ka nang makipagsapalaran sa pag-asam ng mas maraming kita, maaaring maging perpekto para sa iyo ang mga variable annuity.
• Kung magsisimula ka sa mas batang edad, maaaring mas maganda para sa iyo ang mga variable annuity. Ngunit kung nakapagdesisyon ka na sa mas matandang edad, ang pabagu-bago ng market ay maaaring sobra-sobra at mas mabuting manatili sa mga fixed annuity.
