Mahalagang Pagkakaiba – Rate ng Pagpapautang kumpara sa Rate ng Pahiram
Ang pangunahing pagkakaiba sa pagitan ng rate ng pagpapahiram at rate ng paghiram ay ang rate ng pagpapautang ay ang rate ng mga bangko at iba pang institusyong pinansyal na ginagamit upang magpahiram ng mga pondo sa anyo ng mga pautang sa kanilang mga customer samantalang ang rate ng paghiram ay ang rate kung saan nanghihiram ang mga komersyal na bangko mula sa ang bangko sentral o ang pagbabalik na binabayaran nila bilang interes sa mga deposito ng customer. Ang mga bangko ay kumikita sa pamamagitan ng paghiram sa mas mababang rate at pagpapahiram ng parehong mga pondo sa mas mataas na rate ng interes. Ang pagkakaibang ito sa pagitan ng lending rate borrowing rate ay tinutukoy bilang 'net interest margin'.
Ano ang Lending Rate?
Ito ang rate kung saan nagpapahiram ng pondo ang mga bangko at iba pang institusyong pinansyal sa mga customer. Ang mga bangko at institusyong pampinansyal sa pangkalahatan ay may kalayaang magpasya sa rate kung saan magpapahiram ng mga pondo sa mga namumuhunan; gayunpaman, napagpasyahan ito pagkatapos isaalang-alang ang mga salik sa ibaba.
Kumpetisyon
Ang industriya ng pagbabangko ay binubuo ng ilang komersyal na bangko at iba pang institusyon na nag-aalok ng mga katulad na serbisyo. Ang ilan sa kanila ay mag-aalok ng napakakaakit-akit na mga rate na may layuning makakuha ng mas mataas na bahagi sa merkado. Kaya, ang mga rate ng pagpapahiram ay dapat palaging mapagpasyahan kaparehas ng mga rate na inaalok ng iba pang mga kakumpitensyang bangko
Patakaran sa Rate ng Interes
Ang patakaran sa rate ng interes ay pinagpapasyahan ng gobyerno at patuloy na ginagamit upang makaapekto sa patakaran sa pananalapi. Kaya, maaaring maimpluwensyahan ng gobyerno ang mga desisyon sa rate ng pagpapautang ng mga komersyal na bangko, na nagtatakda ng mga kinakailangan sa reserba
Demand para sa Mga Pautang
Kung may mas mataas na demand para sa mga pautang mula sa mga customer, ang mga bangko ay may karangyaan na maningil ng mas mataas na rate ng pagpapautang. Maaaring maapektuhan nang husto ang demand ng pagkasumpungin ng rate ng interes kung saan maaaring may pag-aalinlangan ang mga customer sa paghiram kung ang mga rate ng interes ay napapailalim sa mga madalas na pagbabago.
Kahit na maaaring mayroong saklaw kung saan nakukuha ang isang rate ng pagpapautang, nag-aalok ang mga bangko ng iba't ibang mga rate sa iba't ibang mga customer. Nag-aalok sila ng mga pondo sa pinakamababang rate na posible para sa mga customer na may pinakamaraming creditworthy at ang rate na ito ay tinutukoy bilang ang 'prime rate'. Ang halagang hiniram ng customer, credit rating ng customer, ang bilang ng mga taon ng customer sa bangko ay nakakaapekto sa prime rate. Depende din ito sa halaga ng paunang bayad na idineposito ng customer; kung ang isang customer ay naglagay ng malaking paunang bayad, ito ay nagpapahiwatig na ang posibilidad ng pag-default ng utang sa hinaharap ay mas mababa.
Ano ang Borrowing Rate?
Kapag ang mga customer ay nagdeposito sa isang bangko, maipaliwanag ito bilang mga customer na nagpapahiram ng mga pondo sa bangko. Nag-aalok ang mga bangko ng mas mababang rate sa mga deposito ng customer kaysa sa rate kung saan sila nagpapahiram ng mga pondo. Tulad ng sa rate ng pagpapautang, ang kumpetisyon mula sa ibang mga bangko ay gumaganap ng isang mahalagang papel dito dahil ang mga customer ay karaniwang sinusuri ang iba't ibang mga opsyon na magagamit at nagdedeposito ng pera sa mga bangko na nag-aalok sa kanila ng isang kapaki-pakinabang na rate.
Ang isa pang pananaw sa rate ng paghiram ay ang mga komersyal na bangko ay humiram din sa sentral na bangko upang mapanatili ang minimum na kinakailangan sa reserba na tinukoy ng gobyerno. Ang rate ng interes kung saan nagpapautang ang Federal Reserve sa mga bangko ay mas mataas kaysa sa paghiram sa ibang bangko.
Figure 1: Ang mga rate ng pagpapahiram at paghiram ay karaniwang tinutukoy bilang mga rate ng interes
Ano ang pagkakaiba ng Lending Rate at Borrowing Rate?
Rate ng Lending vs Rate ng Pahiram |
|
| Ang rate ng pagpapautang ay ang rate na ginagamit ng mga bangko at iba pang institusyong pampinansyal upang magpahiram ng mga pondo sa anyo ng mga pautang sa kanilang mga customer. | Ang rate ng paghiram ay ang rate kung saan nanghihiram ang mga komersyal na bangko mula sa sentral na bangko o ang pagbabalik na binabayaran nila bilang interes sa mga deposito ng customer. |
| Pangunahing Salik sa Pagpapasya | |
| Demand para sa mga pautang ang pangunahing salik sa pagpapasya para sa rate ng pagpapahiram. | Ang rate ng paghiram ay pangunahing napagpasyahan sa mga kinakailangan sa reserba ng mga bangko. |
| Profit para sa Bangko | |
| Kung makakapagsingil ang mga bangko ng mas mataas na rate ng pagpapautang maaari itong makakuha ng mas mataas na kita. | Kung mas mataas ang mga rate ng paghiram, mababawasan nito ang mga kita para sa mga bangko. |
Buod – Rate ng Pagpapautang kumpara sa Rate ng Pahiram
Ang pagkakaiba sa pagitan ng lending rate at borrowing rate ay nakadepende sa ilang salik gaya ng ipinaliwanag sa itaas. Sa pangkalahatan, ang isang bangko ay tumitingin na humiram o magbayad ng mga panandaliang rate sa mga depositor, at nagpapahiram sa pamamagitan ng paggawa ng mga pautang sa mas mahabang panahon upang makabuo ng mas mataas na ani. Kung matagumpay itong magawa ng isang bangko, kikita ito at magpapasaya sa mga shareholder. Malaki ang papel na ginagampanan ng bangko Sentral at ng pamahalaan sa pagpapasya sa nasabing mga rate dahil ang kanilang mga aksyon ay nakakaapekto sa ekonomiya sa pangkalahatan.
