RSP vs RRSP
Sa Canada, tulad ng ibang mga bansa, maraming mga plano sa pag-iimpok na inilaan para sa pagreretiro. Ang Retirement Savings Plan (RSP) at Registered Retirement Savings Plan (RRSP) ay dalawa sa mga sikat na saving account na napakapopular sa mga mamamayan upang mag-ipon para sa kanilang kinabukasan dahil ang mga ito ay may malinaw na mga benepisyo sa buwis. Ang taunang kontribusyon sa isang RSP ay walang buwis na nangangahulugan na ang taunang buwis sa kita ay maaaring bawasan sa pamamagitan ng pagbubukas ng isang RSP. Ang pera ay lumalaki na kumikita ng interes at ang buwis ay ipinagpaliban hanggang sa pamamahagi na ginagawa itong katulad ng IRA sa US. Ang RRSP ay katulad ng RSP at isang savings plan na may mga espesyal na benepisyo sa buwis.
RSP
Ang maximum na taunang pensiyon na maaaring asahan ng isang Canadian mula sa gobyerno ay nasa $11000 lang, na nangangahulugang hindi mababayaran ng isang tao ang kanyang pensiyon at dapat mag-ipon para sa kanyang kinabukasan nang mag-isa. Ang layuning ito ay maganda ang paglilingkod ng RSP na maaaring buksan ng isang indibidwal at ang kanyang mga kontribusyon dito ay walang buwis. Isang sasakyan para sa pagtitipid sa pagreretiro, ang RSP ay makukuha sa pamamagitan ng mga bangko, mga kumpanya ng tiwala at iba pang institusyong pinansyal. Tinutulungan din ng RSP ang mga tao na bawasan ang kanilang taunang buwis sa kita na ginagawang mas kaakit-akit. Ang pag-withdraw ng pera mula sa RSP bago ang pagreretiro ay nakakakuha ng mahigpit na parusa sa buwis, ngunit maaari mong gamitin ang pera kung gusto mo.
RRSP
Ang RRSP ay halos kapareho sa RSP at isang instrumento para sa pag-iipon para sa pagreretiro. Dahil walang buwis, lahat ng kontribusyon na napapailalim sa maximum na limitasyon na nararapat sa isang indibidwal, ay hindi kasama sa buwis sa kita na nagiging dahilan upang ang mga tao ay mag-ambag ng higit at higit sa kanilang RRSP. Ang account ay lumalaki sa isang pre-tax rate na walang income tax na babayaran. Ito ay ipinagpaliban hanggang sa pagreretiro. Sa aspetong ito, ito ay halos katulad ng isang IRA sa U. S. Bagama't ang isang tao ay kailangang magbayad ng buwis sa kita mula sa pamamahagi na natatanggap niya pagkatapos ng pagreretiro, mayroong isang pagbawas sa rate dahil siya ay nasa senior bracket noon na isang pagtitipid sa sarili nito. Ipinakilala noong 1957, ang pangunahing layunin ng RRSP ay hikayatin ang isang indibidwal na mag-ipon para sa kanyang sariling kinabukasan. Mayroong iba't ibang uri ng RRSP, tulad ng indibidwal, asawa at pangkat din na RRSP. Ang maximum na limitasyon sa kontribusyon sa isang RRSP noong 2010 ay $22000. Ang mga withdrawal ay napapailalim sa income tax, ngunit para sa ilang partikular na kaso tulad ng pagbili ng bahay o para sa edukasyon, walang income tax na ipinapataw. Dapat i-cash out ang RRSP bago ang isang tao ay maging 71 taong gulang.
Pagkakaiba sa pagitan ng RSP at RRSP
Sa kabila ng katotohanan na ang RSP at RRSP ay mga sasakyan para sa pagtitipid sa pagreretiro, may mga pagkakaiba sa pagitan ng dalawa. Ang isa ay malinaw naman ang aspeto ng pagpaparehistro. Habang ang RRSP ay nakarehistro, ang RSP ay maaaring o hindi maaaring nakarehistro. Ang isang RSP na hindi nakarehistro ay hindi karapat-dapat sa mga benepisyo ng pamahalaan tulad ng isang nakarehistrong RSP. Dahil nakarehistro, ang RRSP ay mas ligtas kaysa sa isang RSP.
Ang RRSP ay naka-link sa lahat ng iyong retirement plan kasama ang pension, insurance at iba pang plan. Hindi ito ang kaso ng RSP na sumasaklaw lamang sa mga plano sa pagreretiro.
Dahil nakarehistro ang RRSP, ipinapalagay na mas ligtas ito kaysa sa RSP
RSP na hindi nakarehistro ay hindi karapat-dapat para sa mga benepisyo ng gobyerno.
Ang RRSP ay maaaring i-link sa iyong iba pang mga plano sa pagreretiro habang hindi ito posible sa RSP.
