APR vs APY
Kung tinawag ng isang taong kasing talino at henyo gaya ni Albert Einstein ang tambalang interes bilang ang pinakamalaking puwersa sa mundo, ang mga implikasyon nito sa ating buhay, lalo na sa aspetong pinansyal ng ating buhay, ay dapat na mahalaga. Upang maunawaan ang epekto ng tambalang interes, kailangan lang tingnan ang pagkakaiba sa pagitan ng APR at APY upang malaman kung paano ito nakakaapekto sa ating pananalapi. Ang APR ay ang taunang rate ng porsyento, at ang APY ay ang taunang porsyento na ani, at alam ng karamihan sa mga tao ang mga tuntunin kung nakikitungo sila sa mga bangko o gumagamit ng mga credit card. Iha-highlight ng artikulong ito ang mga pagkakaiba sa pagitan ng dalawang terminong ito upang ipakita kung paano gumagana ang ating pera para magamit sa anyo ng mga deposito, at kung paano ito maaaring magdulot ng kalituhan sa atin kung nag-loan tayo o nagpatakbo ng balanse sa ating mga credit card.
Sa pinakasimpleng termino, ang ibig sabihin ng tambalang interes ay makakuha ng interes sa nakaraang interes. Kung nagdeposito ka ng $10000 sa isang savings bank account at ang bangko ay nagbibigay ng APR na 5%, at ang bangko ay nagkalkula ng interes taun-taon, makakakuha ka ng 5% na interes na lumalabas na $500 sa iyong kaso. Kung ang bangko ay nagkalkula ng interes buwan-buwan, kikita ka ng 5% para sa unang buwan at pagkatapos ay makakakuha ng interes sa prinsipal kasama ang interes na kinita para sa unang buwan at iba pa. Sa katapusan ng taon, makakakuha ka ng $512 sa halip na $500. Sa ganitong paraan, mukhang kasiya-siya, hindi ba?
Ngayon isipin ang isang sitwasyon kung saan ikaw ay isang borrower. Kung ang isang kumpanya ng credit card ay nag-claim ng 12% APR ngunit nagkalkula ng interes buwan-buwan, sisingilin ka ng APY na 12.68% na mas mataas kaysa sa APR nito. Ito ang dahilan kung bakit ayaw ng mga bangko na malaman ng mga customer ang pagkakaiba sa pagitan ng APR at APY. Itinuturing ng mga nakakaalam sa laro ang APR bilang ang nakasaad na rate ng interes at tinatawag ang APY bilang epektibong rate ng interes. Ito ang dahilan kung bakit kinakailangang kalkulahin ang pagkakaiba sa pagitan ng APR at APY kung sinusubukan ka ng bangko o isang kumpanya ng credit card na akitin ang isang APR na pinakamababa sa merkado.
Kaya kung ikaw ay naghahanap sa paligid upang makakuha ng housing loan o naghahanap upang mamuhunan sa isang bangko, palaging maingat na magkaroon ng kamalayan sa patakaran ng bangko sa pagkalkula ng interes. Lagi nilang sisipiin ang APR, at hindi nila kailanman susubukang ipaliwanag ang epektibong rate ng interes. Palagi silang may iba't ibang motibo depende sa kung aling bahagi ng puno ng pagpapahiram ka. Ngunit bilang isang matalino at alerto na customer, nasa iyong interes na malaman ang pagkakaiba ng APR at APY. Pagkatapos ng lahat, ang pinaghirapan mong pera ang nakataya.
Buod
Ang APR ay ang Annual Percentage Rate na sini-quote ng mga bangko kapag sinusubukan mong makakuha ng loan. Ang hindi nila sinasabi sa iyo ay mayroon din silang APY na Annual Percentage Yield, na siyang epektibong rate ng interes. Kung ang bangko ay nagkalkula ng interes buwan-buwan, maaari kang magbabayad nang mas mataas kaysa sa nakasaad na APR dahil sa pinagsama-samang rate ng interes.
