Mahalagang Pagkakaiba – APR vs Note Rate
Ang parehong mga indibidwal at negosyo ay nag-a-apply para sa mga pautang upang matugunan ang mga kinakailangan sa kapital. Ang mga pautang para sa mga proyektong kapital at mga pautang sa mortgage ay karaniwang mga uri ng naturang mga pautang. Ang APR (Taunang Percentage Rate) at Note rate ay dalawang mahalagang rate kaysa sa dapat isaalang-alang bago pumili ng angkop na opsyon sa paghiram. Ang pangunahing pagkakaiba sa pagitan ng APR at Note Rate ay ang APR ay kumakatawan sa mga aktwal na gastos ng isang paghiram, kasama ang mga karagdagang gastos na nauugnay habang ang Note Rate ay nagpapakita ng gastos na naaangkop para sa paghiram lamang, hindi kasama ang iba pang nauugnay na mga gastos.
Ano ang APR?
Kahulugan ng APR
An annual percentage rate (APR) ay ang taunang rate na sinisingil para sa paghiram. Ito ay ang aktwal na taunang halaga ng isang pondo na hiniram sa panahon ng pautang na iyon at ipinahayag bilang isang porsyento. Kasama sa APR ang mga karagdagang gastos na nauugnay sa kasunduan sa paghiram; gayunpaman, hindi kasama ang epekto ng compounding.
Kinakalkula ang APR
Ang Compounding ay isang paraan ng pamumuhunan kung saan ang natanggap na interes ay patuloy na magdadagdag hanggang sa punong halaga (orihinal na halagang namuhunan) at ang interes sa susunod na panahon ay kinakalkula hindi lamang batay sa orihinal na halagang namuhunan ngunit batay sa pagdaragdag ng prinsipal at ang interes na nakuha.
Hal., kung ipagpalagay na ang isang $2, 000 na deposito ay ginawa sa 1st ng Enero, sa rate na 10%, ang deposito ay makakatanggap ng interes na $200 para sa buwan. Gayunpaman para sa depositong ginawa noong 1st ng Pebrero sa parehong rate na interes ay kakalkulahin hindi sa $2, 000, ngunit sa $2, 200 (kabilang ang interes na nakuha noong Enero). Ang interes para sa Pebrero ay kakalkulahin sa loob ng 11 buwan kung ipagpalagay na ito ay isang taong pamumuhunan.
Ang mga kasunduan sa paghiram ay tumutukoy at nagsasama ng ilang iba pang mga gastos bilang karagdagan sa halaga ng utang. Kabilang dito ang,
Mga Bayarin sa Transaksyon
Ang mga gastos gaya ng mga bayarin para sa pagproseso ng loan application at loan authorization fees ay maaaring ikategorya bilang mga transaction fee
Mga Huling Parusa
Kung hindi matupad ng nanghihiram ang mga obligasyon sa pagbabayad ng utang ayon sa kontrata ng pautang, malalapat ang multa para sa huli na pagbabayad
Halaga ng Maagang Pagbabayad
Maaaring bigyan ng bangko ang nanghihiram ng karapatang bayaran ang utang bago ang orihinal na petsa ng maturity; gayunpaman, maaaring may singilin mula sa bangko upang mabawi ang isang bahagi ng nawalang interes bilang resulta.
Dahil sa pagsasama ng mga gastos sa itaas, ang APR ay mas mataas kaysa sa rate para sa parehong loan.
E.g., Ipagpalagay na ang isang pautang ay kinuha sa halagang $300, 000 sa isang rate ng interes na 6%. (Taunang pagbabayad ng interes=$18, 000). Kasama rin sa loan ang mga bayarin sa transaksyon na $3, 300 at isang late pen alty na $1000. Ang mga karagdagang gastos na ito ay idinaragdag sa orihinal na halaga ng pautang upang kalkulahin ang APR. Kaya, $304, 300 ang gagamitin upang kalkulahin ang taunang halaga ng interes na magiging $18, 258 (304, 3006%). Kaya, ang APR ay maaaring makuha sa pamamagitan ng paghahati ng taunang pagbabayad mula sa orihinal na halaga ng utang. ($18, 258/$300, 000=6.09%)
Ano ang Note Rate?
Definition of Note Rate
Ang Note Rate ay tinutukoy din bilang 'nominal rate', at ito ang orihinal na rate na pinapasan ng isang loan. Ang ganitong uri ng kasunduan sa pautang ay tumutukoy sa rate ng interes na babayaran sa panahon ng pautang. Ito ay ang pangkalahatang rate ng interes na sinipi ng mga bangko kapag nag-aalok ng mga pautang. Pagpapatuloy mula sa halimbawa sa itaas, Hal., Kung ang utang na $300, 000 ay kinuha para sa interes na 6%, ang taunang pagbabayad ay magiging $18, 000. Ito ay hindi kasama ang anumang iba pang gastos na kalakip sa paghiram
Ano ang pagkakaiba ng APR at Note Rate?
APR vs Note Rate |
|
| Ang APR ay ang porsyento ng aktwal na taunang halaga ng isang pondong hiniram sa panahon ng pautang. | Ang Note Rate (o nominal rate), ay ang orihinal na rate na binabayaran ng isang loan. |
|
Mahalagang Pagkakaiba | |
| Ang APR ay kumakatawan sa mga aktwal na gastos ng isang paghiram kasama ang mga karagdagang gastos na nauugnay. | Note Rate ay nagpapakita ng gastos na naaangkop lamang para sa paghiram lamang, ang mga nauugnay na gastos. |
| Kapaki-pakinabang | |
| Ang APR ay mas kapaki-pakinabang upang ihambing ang mga opsyon sa paghiram dahil isinasaalang-alang nito ang lahat ng gastos na nauugnay. | Bagama't mahalaga, ang Note Rate ay hindi gaanong epektibo kaysa APR para sa mga layunin ng paghahambing. |
Buod – APR vs Note Rate
Ang pagkakaiba sa pagitan ng APR at Note Rate ay nakasalalay sa kung aling mga gastos ang isinasaalang-alang sa pagkalkula nito. Dahil sa pagsasama ng kabuuang gastos, ang paggamit ng APR ay mas kapaki-pakinabang kaysa sa Note Rate. Pinapayagan din nito ang epektibong paghahambing ng mga rate kaysa sa Note Rate. Sa kabilang banda, ang Note Rate ay ang karaniwang rate na ginagamit upang ipakita ang taunang interes sa mga paghiram ng maraming institusyong pampinansyal.
