Bankruptcy vs Debt Consolidation
Ang Pagsasama-sama ng utang at pagkabangkarote ay dalawang paraan na ginagamit ng mga indibidwal at kumpanya upang pamahalaan ang kanilang mga utang, ang pag-alam sa pagkakaiba sa pagitan ng pagkabangkarote at pagsasama-sama ng utang ay mahalagang magpasya sa pagitan ng dalawa upang pamahalaan ang utang ng isa. Ang parehong pagsasama-sama ng utang at pagkabangkarote ay nag-aalok ng ilang uri ng kaluwagan kapag ang isang tao ay kailangang magbayad ng napakaraming halaga ng utang. Upang makapagpasya sa pagitan ng pagkalugi at pagsasama-sama ng utang, mahalagang maunawaang mabuti kung ano ang kaakibat ng bawat proseso. Ang sumusunod na artikulo ay nag-aalok ng isang malinaw na pangkalahatang-ideya ng bawat isa at ipinapaliwanag ang mga pagkakatulad at pagkakaiba sa pagitan ng pagkabangkarote at pagsasama-sama ng utang.
Ano ang Debt Consolidation?
Ang Ang pagsasama-sama ng utang ay isang pamamaraan na ginagamit sa pagbabago ng mga utang upang gawing mas madaling pamahalaan ang mga ito. Ang isang diskarte sa pagsasama-sama ng utang ay nagbibigay-daan sa mga indibidwal at negosyo na makatipid ng pera sa mga pagbabayad ng utang at nagsisilbing isang paraan upang maprotektahan at mapanatili ang kanilang mga rating ng kredito. Kaya paano gumagana ang pagsasama-sama ng utang? Ang pagsasama-sama ng utang ay nagpapahintulot sa mga nanghihiram na pagsamahin ang lahat ng kanilang mga pautang at utang. Kapag ang mga utang ay pinagsama-sama na ang nanghihiram ay gumagawa lamang ng isang pagbabayad sa kumpanya ng pagsasama-sama ng utang na namamahala sa mga pondo at ikakalat ito sa maraming nagpapahiram. Ang utang sa pagpapatatag ng utang ay nagpapahintulot sa nanghihiram na kumuha ng pautang upang mabayaran ang lahat ng mga utang sa iba't ibang mga bangko at mga institusyong pinansyal nang sabay-sabay at pinapayagan ang nanghihiram na pamahalaan ang isang pautang. Sa pagsasama-sama ng utang ng gobyerno, ang loan ay inaalok ng isang institusyon ng gobyerno.
Mga Kalamangan at Kahinaan ng Pagsasama-sama ng Utang
Pros:
• Ang pagsasama-sama ng utang ay nagbibigay-daan sa mga nanghihiram na pamahalaan ang mga utang sa mas epektibong paraan at nagbibigay-daan sa kanila na mapanatili ang kanilang credit rating.
• Pinapadali ng pagsasama-sama ng utang ang pagbabayad ng utang, dahil sa halip na magbayad ng maramihang pagbabayad ng utang sa ilang rate, pinapayagan ng pagsasama-sama ng utang ang mga nangungutang na magbayad ng isang beses.
• Nagagawa ng debt consolidation firm na makipag-ayos ng mas mababang mga rate ng interes, mas mababang buwanang pagbabayad at mas mahusay na mga tuntunin sa gayon ay nakakabawas ng pasanin sa nanghihiram.
Cons:
• Posibleng masamsam ang ari-arian na isinala bilang collateral.
• Ang isang cross collateralization clause ay maaaring mangahulugan na ang isang asset na isinala bilang collateral para sa isang loan ay maaaring kunin para sa default sa pagbabayad sa isa pang loan, kahit na ang loan kung saan ang asset ay orihinal na pinangako ay may hanggang-to- petsa ng pagbabayad ng utang.
• Maaaring kailangang magbayad ng buwis ang mga nanghihiram sa perang naipon nila mula sa pagsasama-sama ng utang.
Ano ang Bankruptcy?
Binibigyan ng Bankruptcy ang borrower ng opsyon na alisin ang mga utang o ayusin ang kanilang mga utang sa mas mapapamahalaang paraan. Upang magsampa ng pagkabangkarote, ang nanghihiram ay kailangang magsampa ng kanilang kaso sa korte ng bangkarota. Maaari silang pumili sa pagitan ng kabanata 7 bangkarota na nag-aalis ng karamihan sa utang, kabanata 13 na nagpapahintulot sa nanghihiram na muling ayusin ang kanilang mga utang at magpatibay ng isang mapamahalaang plano sa pagbabayad o kabanata 11 na inihain o ng mga korporasyon. Maaaring magastos ang pagkalugi dahil may kinalaman ito sa mga legal na bayarin. Dagdag pa, maaari itong makapinsala sa ulat ng kredito ng nanghihiram at maging mahirap na makakuha ng mga pautang at iba pang linya ng kredito. Gayunpaman, ang pagkabangkarote ay nag-aalok ng proteksyon sa nanghihiram mula sa mga nagpapautang (pansamantala para sa kabanata 13 dahil kailangan pa ring magbayad ng utang ang nanghihiram).
Ano ang pagkakaiba ng Bankruptcy at Debt Consolidation?
Ang pagsasama-sama ng utang ay isang pinansiyal na kaluwagan na inaalok sa mga nanghihiram na nagsasagawa ng ilang pagbabayad ng utang sa ilang institusyon sa iba't ibang antas ng interes. Ang isang diskarte sa pagsasama-sama ng utang ay nagpapahintulot sa nanghihiram na magbayad ng isang posibleng sa isang napagkasunduan na mas mababang rate ng interes sa halip na magbayad sa isang bilang ng mga kumpanya. Ang pagkabangkarote ay nag-aalok din ng pinansiyal na kaluwagan kung saan ang nanghihiram ay maaaring muling ayusin ang kanilang mga pagbabayad sa isang napapamahalaang paraan o ganap na alisin ang ilang uri ng mga utang. Ang pangunahing pagkakaiba sa pagitan ng bangkarota at pagsasama-sama ng utang ay ang pagsasama-sama ng utang ay pribado na pinamamahalaan samantalang ang pagkabangkarote ay ginawang pampubliko sa pamamagitan ng pampublikong rekord. Ang pagsasama-sama ng utang ay hindi nakakaapekto sa iyong credit score, samantalang ang pagkabangkarote ay maaaring makaapekto sa iyong credit rating at maging napakahirap makakuha ng mga pautang.
Buod:
Bankruptcy vs Debt Consolidation
• Ang pagsasama-sama ng utang at pagkabangkarote ay dalawang paraan na ginagamit ng mga indibidwal at kumpanya upang pamahalaan ang kanilang mga utang.
• Ang pagsasama-sama ng utang ay nagpapahintulot sa mga nangungutang na pagsamahin ang lahat ng kanilang mga pautang at utang. Kapag napagsama-sama na ang mga utang, isang beses na lang nagbabayad ang nanghihiram sa kumpanya ng pagsasama-sama ng utang na namamahala sa mga pondo at ikakalat ito sa maraming nagpapahiram.
• Ang pagkabangkarote ay nagbibigay sa nanghihiram ng opsyon na alisin ang mga utang o ayusin ang kanilang mga utang sa isang mas mapapamahalaang paraan. Upang makapagsampa ng pagkabangkarote, kailangang ihain ng borrower ang kanilang kaso sa korte ng bangkarota.
• Ang pangunahing pagkakaiba sa pagitan ng bangkarota at pagsasama-sama ng utang ay ang pagsasama-sama ng utang ay pribadong pinamamahalaan samantalang ang pagkabangkarote ay isinasapubliko sa pamamagitan ng pampublikong tala.
• Ang pagsasama-sama ng utang ay hindi nakakaapekto sa iyong credit score, samantalang ang pagkabangkarote ay maaaring makaapekto sa iyong credit rating at maging napakahirap makakuha ng mga pautang.
Mga Larawan Ni: Chris Potter (CC BY 2.0)
