Maikling Sale vs Foreclosure
Ang Short sale at foreclosure ay dalawang nakakatakot na salita na hindi gustong marinig ng sinumang may-ari ng bahay. Hindi rin gustong gamitin ng sinumang tagapagpahiram ang alinman sa mga instrumentong ito. Ngunit ang paggamit ng mga ito o alinman sa dalawa ay nagiging kinakailangan kapag ang isang may-ari ng bahay ay hindi nagbabayad ng EMI sa bangko kung saan siya kumuha ng pautang sa bahay. Dahil ang mga bangko ay may mga dokumento ng ari-arian bilang collateral sa kanila, maaari nilang tawagan ang alinman sa dalawang instrumento na ito upang pangalagaan ang kanilang kapital na kanilang pinautang at ang interes na naipon. Ang mga bangko ay wala sa negosyo ng pagbebenta ng mga ari-arian at mas interesado silang bawiin ang perang ipinahiram nila. Ngunit kung ang mga pangyayari ay tulad na sa tingin nila ay maaaring hindi mabayaran ng may-ari ng bahay ang kanilang pera, gagamitin nila ang mga opsyong ito.
Maikling Sale
Ang Short sale ay isang pamamaraan na nagpapahintulot sa isang may-ari ng bahay na ibenta ang kanyang ari-arian (kapag siya ay nasa gulo sa pananalapi at hindi makabayad ng pera sa bangko) at maiwasan ang pagreremata. Ibinebenta ng may-ari ng bahay ang bahay sa halagang mas mababa sa kanyang natitirang halaga ng utang at binabayaran ang nagpapahiram. Sumasang-ayon ang nagpapahiram na kalimutan ang natitirang utang at tinatanggap ang mga nalikom sa pagbebenta bilang panghuling pagbabayad. Ang dahilan kung bakit ito ay tinatawag na short sale ay dahil ang mga nalikom sa pagbebenta ay kulang sa natitirang halaga ng utang. Magpapatuloy lamang ang isang maikling sale kung handa ang bangko na tanggapin ang halaga at kalimutan ang tungkol sa kakulangan.
Halimbawa, kung ang natitirang halaga ng pautang ay $200000 at ang kikitain ng short sale ay $175000, maaaring piliin ng bangko na tanggapin ang halagang ito bilang panghuling bayad at pagkatapos ay maaaring ibenta ng may-ari ng bahay ang kanyang bahay.
Kung sa tingin ng bangko na ang property ay hindi makakakuha ng higit pa rito, o kung ang mga tao sa lugar ay pupunta para sa mga bagong tahanan, o kung ang halaga ng property ay bumaba, maaari itong tumanggap ng maikling sale.
Foreclosure
Kapag ang isang may-ari ng bahay ay nag-default sa kanyang mga pagbabayad at naramdaman ng bangko na hindi niya mabayaran ang perang inutang sa bangko, maaari itong gumamit ng foreclosure. Ito ay isang legal na pamamaraan kung saan ang bangko ay may karapatan na ibenta ang bahay at ibalik ang mga dapat bayaran nito mula sa pagbebenta. Kung ang bahay ay nagbebenta ng higit sa halagang dapat bayaran sa bangko, ang pagkakaiba ay ibinalik sa nanghihiram. Sa isang foreclosure, ang nanghihiram ay hindi lamang nawalan ng kanyang tahanan, ngunit nagdurusa din ng isang pagkahilo hanggang sa kanyang pagiging karapat-dapat sa kredito at mayroong pagbaba ng hindi bababa sa 200-300 puntos sa kanyang credit score. Nangangahulugan ito na hindi siya maaaring mag-aplay para sa isang bagong pautang sa malapit na hinaharap. Ito ang dahilan kung bakit sinisikap ng bawat may-ari ng bahay na iwasan ang pagreremata sa anumang halaga at sinisikap na makipag-ayos sa bangko upang baguhin ang mga tuntunin ng pautang upang gawing mas madali para sa kanya ang pagbabayad ng utang.
Pagkakaiba sa pagitan ng short sale at foreclosure
Sa isang paraan, parehong mga tool ang short sale at foreclosure para matulungan ang nanghihiram na kahit papaano ay magampanan ang kanyang mga obligasyon sa pananalapi kapag siya ay nasira sa pananalapi at hindi makabayad sa bangko. Ngunit maraming pagkakaiba sa pagitan ng dalawa na ang mga sumusunod.
Kung pumayag ang bangko para sa isang maikling sale, ito ay isang tunay na bargain para sa sinumang may-ari ng bahay na nasa pagkabalisa na. Ngunit sa katotohanan mahirap makahanap ng mamimili kahit sa maikling halagang ito. Karamihan sa mga mamimili ay naglalaan ng oras upang magpasya at hindi gustong bayaran ang hinihinging presyo na nagpapahirap sa may-ari ng bahay. Sa kaso ng foreclosure, inaako ng bangko ang responsibilidad na ibenta ang bahay at pinapayagan ang may-ari ng bahay na manatili sa loob ng 4-12 buwan sa bahay sa panahon ng paglilitis. Sa panahong ito, ang may-ari ng bahay ay hindi kailangang magbayad ng anumang pera sa bangko na sa bisa ay isang pag-iipon, na magagamit niya para sa paglipat kapag kailangan niyang lisanin ang bahay.
Sa parehong maikling pagbebenta at pati na rin sa foreclosure, mayroong matinding pagbaba sa credit score ng may-ari ng bahay. Gayunpaman, habang sa kaso ng short sale, ang may-ari ng bahay ay makakabili ng property pagkalipas ng 2 taon, hindi siya makakagawa ng paglipat sa susunod na 5-6 na taon kung siya ay sumailalim sa foreclosure.
Recap:
Ang Short sale ay isang pamamaraan na nagpapahintulot sa isang may-ari na ibenta ang kanyang ari-arian kung saan niya nakuha ang utang at bayaran ang mga dapat bayaran sa nagpapahiram.
Sa madaling salita, ang presyo ng pagbebenta ay mas mababa kaysa sa kanyang natitirang halaga ng utang ngunit sumang-ayon ang nagpapahiram na tanggapin iyon bilang panghuling pagbabayad.
Dahil ang mga nalikom sa pagbebenta ay kulang sa natitirang halaga ng utang, ito ay tinatawag na short sale.
Ang Foreclosure ay isang legal na proseso kung saan pinananatili ng bangko ang karapatang ibenta ang ari-arian kung saan kinuha ng may-ari ang utang at ibalik ang mga dapat bayaran nito mula sa pagbebenta.
Sa foreclosure kung ang presyo ng pagbebenta ay higit pa sa mga dapat bayaran, babayaran ng bangko ang balanse sa nanghihiram.
Sa parehong mga kaso, nawala ng may-ari ang kanyang ari-arian at pagiging karapat-dapat sa kredito, ngunit ang pagbaba sa marka ng kredito para sa foreclosure ay mas mataas kaysa sa maikling pagbebenta.
