Fortnightly vs Monthly Loan Repayments
Fortnightly at Monthly Loan Repayments ay pareho sa lahat ng paraan maliban sa dalas ng iskedyul ng pagbabayad na nagreresulta sa pinababang pagbabayad ng interes at sa gayon ay binabawasan ang termino ng pautang. Kapag humiram ka ng pera mula sa isang bangko o anumang iba pang institusyong pinansyal para sa bagay na iyon, ang pinakakaraniwang paraan ng pagbabayad ay sa pantay na buwanang pag-install. Ang mga bangko ay nag-aaplay ng iba't ibang uri ng rate ng interes depende sa layunin ng iyong utang, ang halaga na iyong hiniram, ang termino ng pautang at ang panganib na kasangkot. Halimbawa, kung humiram ka ng pautang sa bahay mula sa isang bangko, natural na magiging ilang daang libong dolyar ang halagang hihiramin mo sa loob ng 15 taon o higit pa. Pagkatapos ay ilalapat ng mga bangko ang nababawasan na rate ng interes sa iyong paghiram. Sa kaso ng mababawas na rate ng interes, ang interes ay kinakalkula sa balanse na iyong inutang sa bangko sa oras ng pagbabayad. Kaya kung paikliin mo ang iskedyul ng pagbabayad, ang interes na kailangan mong bayaran ay mababawasan at sa gayon sa parehong rate ng pagbabayad ay maaari mong bayaran ang utang nang mas mabilis kaysa sa binalak o sa ibang paraan maaari mong bawasan ang halaga ng installment. Alamin natin iyon nang detalyado sa ibaba.
Buwanang Pagbabayad ng Loan
Para sa layunin ng pagpapaliwanag, sasabihin namin na kumuha ka ng home loan na Dollars 400K sa isang mababawasan na rate ng interes na 5% bawat taon sa loob ng 30 taon mula sa isang bangko. Ngayon sa ilalim ng buwanang pamamaraan ng pagbabayad ng pautang kailangan mong bayaran ang bangko sa pamamagitan ng pantay na buwanang pag-install. Ang mga bangko ay may mga tsart o mga tool sa online para kalkulahin ang buwanang pag-install. Para sa pautang sa bahay na kinuha namin sa halimbawang ito, ang mga nakapirming buwanang pagbabayad ay magiging humigit-kumulang $2, 148
Na may mababawas na interes, ang interes para sa buwang iyon ay idaragdag sa natitirang balanse at pagkatapos ay ibabawas ang nakapirming buwanang pagbabayad. Ang balanse ay kukunin para sa susunod na pagkalkula ng interes. Habang nababawasan ang balanse, nababawasan din ang idinagdag na interes at nalilipol ang utang sa mas mabilis na rate.
Interest rate=5% o 0.05 p.a, kaya ang buwanang interest rate ay magiging 0, 05/12
Sa katapusan ng unang buwan, Natitirang balanse=(Principal) 400, 000 + (Interes) 400, 000(0.05/12)=401, 667
Halagang dapat bayaran sa bangko pagkatapos ng unang buwan=401, 667 – 2, 148=399, 519
Sa pagtatapos ng ikalawang buwan, Natitirang balanse=399, 519+ 399, 519 (0.05/12)=401, 184
Halagang dapat bayaran sa bangko pagkatapos ng ikalawang buwan=401, 184 – 2, 148=399, 037
Sa pagtatapos ng ikatlong buwan, Natitirang balanse=399, 037+ 399, 037 (0.05/12)=400, 700
Halagang dapat bayaran sa bangko pagkatapos ng ikatlong buwan=400, 700– 2, 148=398, 552
Kaya kung makikita mo dito ang interes na kailangan mong bayaran ay patuloy na nababawasan. Mula sa iyong nakapirming buwanang hulugan ang binabayaran mo ay ang interes para sa panahon at bahaging pag-aayos ng prinsipal. Habang bumababa ang interes, nababayaran ang iyong utang sa mas mabilis na rate.
Fortnightly Loan Repayment
Ang oras na ginugol sa pagbabayad ng utang ay mas mababawasan kung ang mga pagbabayad ay maaaring gawin sa isang napaka-regular na dalas tulad ng dalawang linggo o lingguhan. Ang dalawang linggong pagbabayad ay nagbabayad ng katumbas ng kalahati ng iyong buwanang pagbabayad bawat dalawang linggo (bawat 2 Linggo).
Sa pamamagitan ng pagbabayad sa dalas na ito, magkakaroon ka ng malaking matitipid sa interes. Ipapaliwanag namin ito sa parehong halimbawa sa itaas.
Ang dalawang linggong pagbabayad para sa nasabing loan ay humigit-kumulang $1, 074
Rate ng interes=5% o 0.05 p.a, magiging 0, 05/26 kada dalawang linggo ang rate ng interes (52 linggo sa isang taon, kaya 26 na dalawang linggo)
Sa pagtatapos ng unang dalawang linggo, Natitirang balanse=400, 000 + 400, 000(0.05/26)=400, 769
Halagang dapat bayaran sa bangko pagkatapos ng dalawang linggo=400, 769– 1, 074=399, 695
Sa katapusan ng unang buwan (ika-2 dalawang linggo), Natitirang balanse=399, 695 + 399, 695 (0.05/26)=400, 463
Halagang dapat bayaran sa bangko pagkatapos ng unang buwan=400, 464 – 1, 074=399, 390
Sa katapusan ng ikatlong buwan, ang principal na inutang mo sa bangko ay magiging $398162.
Sa buwanang pagbabayad, ang utang pagkatapos ng tatlong buwan ay $399, 552. Bagama't sa una ay wala kang nakikitang pagkakaiba sa pagitan ng dalawang linggo at buwanang pagbabayad habang lumilipas ang panahon, makikita mong mabilis na mababawasan ang interes na kailangan mong bayaran at ang iyong buwanang hulugan ay gagamitin upang mabawi ang tumaas na bahagi ng prinsipal. Sa gayon ang iyong utang ay bababa nang mas mabilis kaysa sa buwanang pagbabayad. Ito ay lubos na makakabawas sa iyong loan term. Sa halimbawang kinuha namin ang iyong loan term ay bababa ng 4 na taon at siyam na buwan.
Pagkakaiba sa pagitan ng Dalawang-gabi at Buwanang Pagbabayad ng Loan
Ang mga pagbabayad sa pautang ay karaniwang kinakalkula sa buwanang batayan. Gayunpaman, mayroon kang opsyon na magbayad lingguhan, dalawang linggo o buwanan. Ang pagbabayad kada dalawang linggo ay simpleng pagbabayad ng katumbas ng kalahati ng iyong buwanang pagbabayad kada dalawang linggo.
Sa pamamagitan ng pagbabayad dalawang linggo, maaari kang kumita ng katumbas ng isang dagdag na buwanang pagbabayad bawat taon.
Upang ipaliwanag pa ito, sa ilalim ng buwanang mga pagbabayad, pagkatapos ng isang taon ay magbabayad ka sana ng $2, 148 x 12=$25, 776. Sa dalawang linggong pagbabayad, magbabayad ka ng $1, 074 x 26=$ 27, 924.
Ito ay katumbas ng isang karagdagang buwanang installment. Ang halagang ito ay mapupunta upang mabawi ang iyong prinsipal. Sa pamamagitan ng pagbawas sa halaga ng prinsipal, kung saan kakalkulahin ang interes sa hinaharap, nagtitipid ka sa pagbabayad ng interes. Dahil ang interes ay nabawasan na ngayon, ang higit pa sa iyong buwanang pagbabayad ay mapupunta upang i-set off laban sa prinsipal. Ang epekto nito, maaari mong bayaran ang iyong utang nang mas maaga kaysa sa inaasahan.
Sa halimbawang kinuha dito, sa ilalim ng buwanang mga pagbabayad sa utang, ang termino ng pautang ay 30 taon samantalang kung pipiliin mo ang dalawang linggong pagbabayad, ang iyong termino ng pautang ay bababa sa 25 taon at 3 buwan.
Recap:
1. Ang dalawang linggong pagbabayad ay nagbabayad ng katumbas ng kalahati ng iyong buwanang pagbabayad bawat dalawang linggo (bawat 2 Linggo).
2. Sa dalawang linggong pagbabayad ang ibinayad na interes ay mas mababa kaysa sa binabayaran sa buwanang pagbabayad.
3. Ang oras na ginugol sa pagbabayad ng utang sa ilalim ng dalawang linggong pagbabayad ay magiging mas mababa kaysa sa normal na termino ng pautang sa buwanang pagbabayad.
