FDIC vs NCUA Insurance
Ang FDIC at NCUA ay mga tagaseguro ng mga deposito sa mga bangko o credit union. Pagdating sa pagpapanatiling ligtas ng iyong pera para sa mga layunin ng pagbabangko, ang mga tao ay may pagpipilian sa alinman sa mga bangko o mga unyon ng kredito. Ang hinahanap ng mga tao ay kaginhawahan, mga rate ng interes at siyempre mga serbisyo sa customer. Ang hindi napag-uusapan ay ang kaligtasan ng mga deposito sa dalawang institusyong ito. Hindi kailanman pinag-uusapan ng mga tao kung paano ligtas ang kanilang pera at kung sino ang nagseseguro ng kanilang pera. Habang ang mga deposito sa mga bank account ay insured ng FDIC, ang pera sa mga credit union ay insured ng isa pang ahensya na tinatawag na NCUA. Ano nga ba ang pagkakaiba ng FDIC at NCUA, at paano nila pinangangalagaan ang aspetong pangkaligtasan ng pera na idineposito sa iba't ibang account?
FDIC
Ang Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ay itinatag ng gobyerno noong 1933 upang protektahan ang mga deposito na ginawa ng mga customer sa mga bangko. Ang insurance na ibinigay ng FDIC ay ganap na sinusuportahan ng pederal na pamahalaan at lahat ng uri ng mga account ay sakop ng FDIC maging ang mga ito ay savings, current, money market accounts o CD's.
Ang insurance na ibinigay ng FDIC ay limitado sa maximum na limitasyon ng bawat depositor. Nangangahulugan ito na kung may hawak kang dalawang account sa bangko at ang parehong mga account ay may pera na katumbas ng limitasyon na itinakda ng FDIC, kalahati lang ng iyong pera ang aktwal na nakaseguro. Ang kasalukuyang mga limitasyon ng perang nakaseguro sa iba't ibang account ay ang mga sumusunod.
Isang account: $250000 bawat may-ari
Joint account: $250000 bawat co-owner
Ilang mga retirement account: $250000 bawat may-ari
Ito ay maingat na suriin kung ang produktong pinansiyal na ginagamit mo ay nakaseguro ng FDIC o hindi. May ilang partikular na produkto tulad ng mga stock, bond, money market funds, T-bills, insurance products at annuity na hindi sakop ng FDIC.
Sa ilalim ng insurance ng FDIC, tanging ang iyong prinsipal at ang interes na kinita hanggang sa limitasyong itinakda ng FDIC ang ligtas, at kung ang halaga ay lumampas sa limitasyon, ito ay magiging mahina. Kaya't maingat na bantayan ang balanse ng iyong account at mag-withdraw upang dalhin ang balanse sa loob ng itinakdang limitasyon upang maging ligtas ang account. Muli, hindi lahat ng mga bangko ay nakaseguro sa FDIC. Kaya tiyaking FDIC insured ang iyong bangko.
NCUA
Credit Unions ay hindi nakakakuha ng suporta ng FDIC. Hindi nito ginagawang mas ligtas ang perang idineposito sa kanila dahil sila ay nakaseguro ng isa pang pederal na institusyon na tinatawag na National Credit Union Administration. Pinangangasiwaan ng NCUA ang lahat ng account na hawak sa ilalim ng mga credit union at sinisiguro rin ang mga ito. Ito ay ganap na sinusuportahan ng gobyerno na institusyon na nagpapatakbo ng National Credit Union Share Insurance Fund.
Ang mga limitasyon hanggang sa kung saan ang iba't ibang uri ng mga account ay isineseguro sa ilalim ng NCUA ay halos kapareho ng FDIC at ang mga indibidwal na account na may halagang hanggang $250000 ay sinisiguro ng NCUA.
Pagkakaiba sa pagitan ng FDIC at NCUA
Ang isang malaking pagkakaiba sa insurance ng FDIC ay nakasalalay sa katotohanang umaabot ito sa pagbabahagi at pag-draft ng mga account na wala doon sa kaso ng insurance ng FDIC. Katulad ng FDIC, hindi nalalapat ang insurance ng NCUA sa mga share, mutual funds, annuities atbp. Laging mas mabuting tanungin ang credit union tungkol sa coverage ng uri ng account na hawak mo.
Ang isa pang bagay na hahanapin ay kung ang iyong credit union ay nakaseguro ng NCUA o hindi. Tanging ang mga pederal na unyon ng kredito ang nakakuha ng suporta ng NCUA ngunit karamihan sa mga unyon ng kredito ng estado ay nagpasyang masakop ng NCUA. Halos 5% lamang ng mga unyon ng kredito ng estado ang kasalukuyang nakaseguro ng mga pribadong kumpanya.
Sa pangkalahatan, mas alam ng mga tao ang tungkol sa FDIC kaysa sa NCUA dahil karamihan sa mga tao ay nagpapatakbo ng kanilang pera sa pamamagitan ng mga bangko at hindi sa mga credit union. Ngunit dahil sa maraming mga bangko na nabigo nitong huli, ang mga tao ay tumingin sa mga unyon ng kredito at sa gayon ang insurance na ibinigay ng NCUA ay naging isang pinag-uusapan ngayon. Maaaring mas maliit ang laki ng mga credit union kumpara sa mga bangko; ang perang idineposito sa mga ito ay hindi gaanong ligtas kaysa sa idineposito sa mga bangko.
