Rollover vs Transfer
Ang isang IRA o Indibidwal na Retirement Account ay nagbibigay-daan sa isang indibidwal na mag-ambag ng mga pondo para sa kanilang pagreretiro at hawak ng isang institusyong pinansyal, na kilala bilang tagapag-ingat. Ang rollover at paglipat ay dalawang paraan kung saan maaaring gawin ang paglipat ng mga pondo papunta o mula sa isang IRA. Sa kabila ng katotohanan na pareho kang nagpapahintulot sa iyo na ilipat ang iyong mga pondo sa isa pang IRA, mayroong isang bilang ng mga pagkakaiba sa pagitan ng dalawa. Ipinapaliwanag ng artikulo ang bawat uri ng transaksyon at itinatampok ang mga pagkakatulad at pagkakaiba sa pagitan ng rollover at paglipat ng IRA.
Ano ang IRA Rollover?
Kapag pinili mong i-rollover ang iyong mga pondong hawak sa isang IRA, ang mga pondong ililipat ay direktang babayaran sa iyo at pagkatapos ay magagawa mong ideposito ang mga pondong ito sa isa pang plano sa pagreretiro. Gayunpaman, ang paggalaw na ito ng mga pondo ay kailangang makumpleto sa loob ng mahigpit na timeline na 60 araw. Kung sakaling ang mga paggalaw ng mga pondo ay hindi nakumpleto sa loob ng 60 araw, ang pera ay ituturing bilang isang withdrawal at bubuwisan. Gayundin, kung wala ka pang 59 at ½ taong gulang, sisingilin ka ng 10% pen alty para sa maagang pag-withdraw.
Ang isa pang paghihigpit sa mga rollover ay posible para sa isang tao na gumawa lamang ng isang rollover sa loob ng 12 buwan. Ang isa sa mga disadvantages ng rollovers ay ang 20% ng mga pondo ay pinipigilan para sa pagbabayad ng mga buwis, kung sakaling hindi makumpleto ang rollover.
Ano ang IRA Transfer?
Sa isang paglilipat, direktang inililipat ng tagapag-ingat ng IRA ang mga pondo sa account sa itinalagang tagapag-ingat, at hindi mo kailangang pangasiwaan ang alinman sa mga inilipat na pondo. Ang isa sa mga pangunahing bentahe ng isang paglipat ay ang mga ito ay maginhawa at isa sa pinakamadaling paraan upang ilipat ang mga pondo papunta at mula sa isang IRA. Habang ang mga pondo ay direktang lumilipat sa pagitan ng isa sa isa pang tagapag-ingat, hindi mo kailangang mag-alala tungkol sa pagtugon sa 60 araw na timeline. Wala ring mga paghihigpit sa bilang ng mga paglilipat na maaaring gawin sa loob ng 12 buwan. Ang isa sa mga pangunahing bentahe ng mga paglilipat ay ang kabuuang halaga ng mga pondo ay inilipat sa bagong account nang walang anumang porsyento na hawak para sa pagbabayad ng mga buwis.
Transfer vs Rollover
Ang Rollover at mga paglilipat ay parehong paraan kung saan inililipat ang mga pondo sa at mula sa mga IRA patungo sa iba pang mga plano sa pagreretiro. Ang mga paglilipat ay isa sa mga pinakamadaling paraan upang ilipat ang mga pondo papunta at mula sa isang IRA. Sa kabilang banda, sa isang rollover, ang mga pondong ililipat ay direktang binabayaran sa iyo at pagkatapos ay idedeposito mo ang mga pondong ito sa isa pang plano sa pagreretiro. Ang mga paglilipat ay kadalasang ginusto kumpara sa mga rollover dahil ang mga paglilipat ay hindi napapailalim sa parehong mahigpit na regulasyon gaya ng mga rollover. Ang mga paglilipat ay maaaring gawin ng ilang beses sa loob ng isang taon; gayunpaman, ang mga rollover ay maaari lang gawin isang beses sa bawat 12 buwan.
Ang isa pang malaking pagkakaiba ay na sa isang rollover ang paunang tagapag-ingat ay nag-withhold ng 20% ng mga pondo para sa pagbabayad ng mga buwis. Gayunpaman, tulad ng sa isang paglipat, ang mga pondo ay hindi pinipigilan para sa pagbabayad ng mga buwis at ang kabuuang halaga ay inilipat sa bagong account. Bagama't may timeline na 60 araw ang rollover, direktang ginagawa ang paglilipat sa mga tagapag-alaga, at hindi mo kailangang mag-alala tungkol sa pagtugon sa 60 araw na timeline. Ang isang pangunahing kawalan ng rollover ay kung sakaling hindi makumpleto ang mga paggalaw ng mga pondo sa loob ng 60 araw, ang pera ay ituturing bilang isang withdrawal at mabubuwisan.
Ano ang pagkakaiba ng IRA Transfer at Rollover?
• Ang rollover at paglipat ay dalawang paraan kung saan maaaring gawin ang paglipat ng mga pondo patungo sa at IRA o mula sa isang IRA.
• Kapag pinili mong i-rollover ang iyong mga pondong hawak sa isang IRA, ang mga pondong ililipat ay direktang babayaran sa iyo at pagkatapos ay maaari mong ideposito ang mga pondong ito sa isa pang retirement plan.
• Sa isang paglipat, direktang inililipat ng custodian ng IRA ang mga pondo sa account sa itinalagang custodian, at hindi mo kailangang pangasiwaan ang alinman sa mga inilipat na pondo.
