Mahalagang Pagkakaiba – Secured vs Unsecured Credit Card
Ang mga credit card ay ibinibigay ng mga institusyong pampinansyal gaya ng mga bangko, tindahan, o service provider at ang mga customer na tumutupad sa paunang natukoy na pamantayan ay karapat-dapat na mag-aplay para sa pareho, napapailalim sa limitasyon sa kredito. Ang mga balanse sa credit card ay lumiligid, kung saan ang isang bahagi ng nakatakdang halaga ay kailangang bayaran bawat buwan hanggang sa mabayaran ang buong halaga. Kasama sa buwanang pagbabayad na ito ang pagbabayad ng interes, at ang mga karagdagang singil ay babayaran din taun-taon. Ang pangunahing pagkakaiba sa pagitan ng secured at unsecured na credit card ay ang secured credit card ay isang card na pinoprotektahan laban sa isang form ng collateral samantalang ang unsecured credit card ay isang card na hindi protektado laban sa isang form ng collateral.
Ano ang Secured Credit Card?
Ang Ang secure na credit card ay isang card na pinoprotektahan laban sa isang uri ng collateral (isang asset na ipinangako laban sa utang), karaniwang isang security deposit. Ang mga limitasyon sa kredito ng mga secured na credit card ay kadalasang nakatakda sa maximum o mas mababang halaga ng security deposit. Bilang resulta, ang limitasyon ng kredito sa isang secured na credit card ay nakasalalay sa deposito ng seguridad, at ang limitasyon sa kredito ay maaaring palawigin sa pamamagitan ng pagtaas ng halaga ng deposito ng seguridad. Madali para sa isang customer na makakuha ng isang secure na credit card kaysa sa isang hindi secure dahil ito ay nagpapakita ng mas kaunting panganib at kapani-paniwala; kung magde-default ang customer, mababawi ng issuer ang bayad sa pamamagitan ng security deposit.
Maliliit na limitasyon sa kredito ay inaalok ng mga secure na credit card; ang mga customer ay madalas na protektado mula sa labis na paggastos at pagkuha sa isang hindi magandang kasaysayan ng pagbabayad. Kaya, ang mga secure na credit card ay isang kaakit-akit na opsyon para sa mga customer na nahihirapang mapanatili ang mga antas ng credit sa isang kanais-nais na antas. Gayunpaman, ang mga limitadong limitasyon sa kredito ay itinuturing na isang hadlang ng maraming mga customer. Higit pa rito, kung ang mga pagbabayad ay patuloy na ginagawa sa oras, maaaring gantimpalaan ng tagabigay ang customer sa pamamagitan ng pagtaas ng limitasyon sa kredito nang walang pagtaas sa deposito ng seguridad. Kaya, ang paggawa ng mga regular na pagbabayad at paggamit ng credit card sa responsableng paraan ay mahalaga para sa isang secure na credit card.
Figure 01: Credit card
Ano ang Unsecured Credit Card?
Ang hindi secure na credit card ay isang card na hindi pinoprotektahan laban sa isang uri ng collateral at ito ang pinakakaraniwang ginagamit na uri ng credit card. Ang mga limitasyon sa kredito ng mga hindi secure na credit card ay karaniwang mas mataas kaysa sa secured na credit; gayunpaman, sila ay sumasailalim sa mas mataas na mga rate ng interes dahil sa likas na panganib. Ang mga hindi secure na credit card ay ibinibigay sa mga customer na may mahusay na kasaysayan ng kredito at isang tuluy-tuloy na daloy ng kita. Kahit na maaaring makakuha ng mas mataas na limitasyon sa kredito, maaari rin itong humantong sa labis na paggastos ng ilang mga customer, na maaaring magpahirap sa paggawa ng buwanang pagbabayad sa isang napapanahong batayan. Ang utang sa credit card ay isang napakalaking isyu sa ilang mga customer dahil hindi nila mabayaran ang mga naturang utang. Alinsunod dito, ang isang hindi secure na credit card ay maaaring hindi isang opsyon para sa lahat ng uri ng mga customer.
Kung sakaling ang default ng customer, na hindi bihira sa maraming kaso, ang mga issuer ay kailangang magpatupad ng mga legal na aksyon upang mangolekta ng mga hindi nabayarang utang. Ito ay isang hindi kanais-nais na sitwasyon na nagreresulta sa pag-aaksaya ng mga mapagkukunan para sa nagbigay ng card. Kaya, dapat silang maging maingat, at ang pagbibigay ng mga credit card at mga limitasyon sa kredito ay dapat gawin nang may wastong pagsusumikap.
Figure 02: Ang mga default na rate para sa mga credit card ay tumaas nang husto sa loob ng mga nakaraang taon.
Ano ang pagkakaiba ng Secured at Unsecured Credit Card?
Secured vs Unsecured Credit Card |
|
| Ang secure na credit card ay isang card na pinoprotektahan laban sa isang paraan ng collateral na karaniwang isang security deposit. | Ang hindi secure na credit card ay isang card na hindi pinoprotektahan laban sa isang uri ng collateral. |
| Credit Limit | |
| Ang limitasyon sa kredito ng secured na credit card ay mababa at nakadepende sa security deposit. | Ang mga hindi secure na may hawak ng credit card ay tinatangkilik ang mas mataas na limitasyon sa credit. |
| Rate ng Interes | |
| Ang rate ng interes na naaangkop para sa mga secure na credit card ay mas mababa kaysa sa rate para sa mga hindi secure na credit card. | Ang mga hindi secure na credit card ay sumasailalim sa mas mataas na rate ng interes dahil sa likas na panganib. |
| Pagbawi ng Utang ng Nagbigay sa Kaso ng Default | |
| Kung sakaling ma-default ang secured na credit card, babawiin ng issuer ang hindi nabayarang utang sa pamamagitan ng security deposit. | Kailangang gumawa ng mga legal na aksyon para mabawi ang hindi nabayarang utang gamit ang mga hindi secure na credit card. |
Summary – Secured vs Unsecured Credit Cards
Ang pagkakaiba sa pagitan ng secured at unsecured na credit card ay depende sa ilang salik gaya ng pangangailangan ng collateral, credit limit at interest rate. Ang mga hindi secure na credit card ay ang mas karaniwang uri ng mga credit card na ginagamit; gayunpaman, ang mga issuer ay kailangang maingat na subaybayan ang mga ito upang mabawi ang utang sa oras at mabawasan ang posibilidad ng default. Higit pa rito, ang mga default na rate ng credit card sa mga bansang gumagamit ng mataas na halaga o mga credit card ay tumataas, kung minsan ay nagdudulot ng napakalaking pagkalugi para sa mga nagbigay ng card.
I-download ang PDF Version ng Secured vs Unsecured Credit Cards
Maaari mong i-download ang PDF na bersyon ng artikulong ito at gamitin ito para sa mga offline na layunin ayon sa mga tala sa pagsipi. Paki-download ang bersyon ng PDF dito Pagkakaiba sa pagitan ng Secured at Unsecured Credit Card.
