Base Rate vs BPLR Rate
Ang BPLR ay ang Benchmark Prime Lending Rate at ang rate kung saan nagpapahiram ng pera ang mga bangko sa bansa sa kanilang mga customer na pinakakarapat-dapat sa kredito. Hanggang ngayon, ang RBI ay nagbigay ng libreng pagtakbo sa mga bangko upang ayusin ang kanilang BPLR at ang iba't ibang mga bangko ay may iba't ibang BPLR na nagdudulot ng sama ng loob sa mga customer. Idagdag pa ang kaugalian ng mga bangko na magbigay ng mga pautang sa mas mataas na rate kaysa sa kanilang BPLR at ito ang kumukumpleto sa paghihirap ng mga karaniwang tao. Sa pag-iingat sa lahat ng ito, iminungkahi ng RBI ang paggamit ng Base Rate kapalit ng BPLR mula Hulyo 1, 2011 na malalapat sa lahat ng bangko sa buong bansa. Ipaalam sa amin na maunawaan ang mga pagkakaiba sa pagitan ng BPLR at Base rate nang detalyado.
Bagaman ang lahat ng mga bangko ay may BPLR, nakita na sila ay naniningil ng mas mataas na rate ng interes sa mga pautang sa bahay at mga pautang sa sasakyan mula sa mga customer. Sa ilang mga kaso, ang pagkakaiba sa pagitan ng BPLR at ang rate ng interes na sinisingil ng bangko ay hanggang 4%. Walang mekanismo sa kasalukuyan upang turuan ang isang customer tungkol sa BPLR at ang rate kung saan siya inalok ng pautang at kung bakit may pagkakaiba sa pagitan ng dalawang rate. Bagama't ang BPLR, na kilala rin bilang prime lending rate o simpleng prime rate, ay orihinal na sinadya upang magdala ng transparency sa sistema ng pagpapautang, nakita na ang mga bangko ay nagsimulang gumamit ng BPLR sa maling paraan dahil sila ay may kalayaang magtakda ng kanilang sariling BPLR. Naging mahirap para sa isang customer na ihambing ang BPLR ng iba't ibang mga bangko dahil lahat ay may iba't ibang BPLR. Ang isa pang punto ng hinanakit ay kapag binawasan ng RBI ang pangunahing rate ng pagpapautang nito, hindi awtomatikong sumunod ang mga bangko at nagpatuloy sila sa pagpapahiram ng pera sa mas mataas na rate ng interes.
Naging malinaw sa RBI na ang BPLR system ay hindi gumagana sa isang malinaw na paraan at ang mga reklamo ng mga consumer ay dumarami sa isang exponential na paraan. Ito ang dahilan kung bakit, ang RBI, pagkatapos pag-aralan ang mga rekomendasyon ng isang grupo ng pag-aaral ay nagpasya na magpatupad ng Base Rate sa halip na BPLR mula Hulyo 1, 2011. Ang pagkakaiba sa pagitan ng BPLR at Base Rate ay na ngayon ang mga bangko ay binibigyan ng mga parameter tulad ng halaga ng mga pondo, mga gastos sa pagpapatakbo, at isang margin ng tubo na kailangang ibigay ng mga bangko sa RBI kung paano sila nakarating sa kanilang base rate. Sa kabilang banda, kahit na may mga katulad na parameter sa kaso ng BPLR din, ang mga ito ay hindi gaanong detalye at ang RBI ay walang kapangyarihan na suriin ang BPLR ng mga bangko. Ngayon ang mga bangko ay mapipilitang sundin ang isang pare-parehong paraan ng pagkalkula bilang laban sa mga di-makatwirang pamamaraan na kanilang pinili habang kinakalkula ang BPLR.
Ang mga naunang bangko ay nagbigay ng mga pautang sa mga kumpanya ng blue chip sa mga rate na mas mababa kaysa sa kanilang BPLR at binayaran sa pamamagitan ng pagbibigay ng mga pautang sa mas mataas na rate sa mga karaniwang consumer ngunit ngayon ay hiniling sa kanila na huwag magbigay ng mga pautang sa rate na mas mababa kaysa sa Base Rate. Ang lahat ng ito ay malinaw na nangangahulugan na ang sistema ng Base Rate ay magiging mas transparent kaysa sa BPLR system.
Sa madaling sabi:
BPLR Rate vs Base Rate
• Ang BPLR ay Benchmark Prime Lending Rate na itinakda ng mga bangko para magpahiram ng pera sa mga customer.
• Ang mga bangko ay nagbigay ng mga pautang sa mas mababa pa sa BPLR sa mga kumpanya ng blue chip habang naniningil ng mas mataas na rate ng interes mula sa mga karaniwang tao.
• Ito ang dahilan kung bakit nagpasya ang RBI na i-scrape ang BPLR system at ipinakilala ang Base Rate na malalapat mula Hulyo 1, 2011
• Ang base rate ay magdadala ng transparency sa loan segment dahil ang mga bangko ay hindi makakapagbigay ng mga loan sa mga rate na mas mababa kaysa sa Base Rate.
